Tony y Diane obtuvieron un seguro contra inundaciones justo antes de que su casa se inundara, pero llegó demasiado tarde.

Tony Faulks y su esposa Diane Carpenter están luchando para pasar el invierno en su casa de Brisbane devastada por las inundaciones.

Para escapar del moho, instalaron una sala de estar y una cocina improvisadas en su garaje.

“Para ser honesto, es como acampar, pero no tenemos otra opción, no tenemos otro lugar donde vivir”, dijo Faulks.

“Hace frío. Hace mucho frío”, agregó Carpenter.

Han pasado más de tres meses desde que fueron rodeados por las aguas de la inundación y rescatados de las escaleras de su casa en el suburbio de Rocklea.

El agua lodosa se lavó sobre las tablas del piso, arruinando secciones de las paredes y causando grandes daños a la cocina y el baño, y los sistemas eléctricos y de plomería.

La inundación dañó severamente la casa de Tony y Diane.(Suministrado: Tony Faulks)

Muchas de sus posesiones fueron destruidas.

Poco antes de que ocurriera la inundación a finales de febrero, el Sr. Faulks contrató una cobertura de seguro con Suncorp.

Pagar la prima es una lucha, a pesar de que tanto él como su esposa tienen trabajos estables.

“Pagamos la sanidad privada, tenemos seguro de un coche y no de dos, vivimos de semana a semana, no tenemos ahorros en el banco”.

“Nos gustaría jubilarnos, pero ahora tenemos una casa que es inhabitable”.

En un comunicado, Suncorp dijo que había negado el reclamo de seguro de Faulks porque el daño por inundación ocurrió dentro de las 72 horas posteriores a la compra de la póliza.

“Hay un período de exclusión estándar de 72 horas para una nueva póliza relacionada con incendios forestales, tormentas, marejadas ciclónicas, inundaciones o tsunamis y esto se destaca al comprar en línea y es una condición de compra”, dijo el comunicado.

“Suncorp ya pagó un acuerdo en efectivo por alojamiento temporal de aproximadamente $ 11,000, a pedido del Sr. Faulks”.

Faulks dijo que desconocía el período de exclusión cuando se inscribió.

La pareja ahora se enfrenta a la situación de confrontación de reparar el daño por su cuenta.

Bote de rescate en aguas fangosas de inundación.
Tony Faulks y Diane Carpenter tuvieron que ser rescatados de las escaleras de su casa durante las inundaciones.(Suministrado: Tony Faulks)

Ya han hecho esta ardua tarea una vez antes, después de las inundaciones de 2011 cuando no tenían seguro.

“Es difícil”, dijo el Sr. Faulks.

“La última vez, con la ayuda de donaciones de diferentes organizaciones benéficas, pudimos básicamente reconstruirla (la casa) durante un período de tiempo”.

Residentes que eligen no tener cobertura contra inundaciones

Las inundaciones generalizadas que ocurrieron en el sureste de Queensland y el norte de Nueva Gales del Sur durante febrero y marzo han causado una destrucción sin precedentes, según la industria de seguros.

“Ahora es el cuarto evento de desastre natural más costoso en la historia de nuestra nación, con un precio de pérdidas de $ 4.3 mil millones.

“Hay alrededor de 220.000 reclamos en el sistema en los que las aseguradoras están trabajando”.

La industria de seguros ha notado que las personas en áreas de alto riesgo están eligiendo ir sin cobertura contra inundaciones.

Los residentes observan las aguas de la inundación en Lismore, Nueva Gales del Sur, el viernes 31 de marzo de 2017.
Los datos de seguros han revelado que los residentes en áreas propensas a inundaciones como Lismore están optando por no tener un seguro contra inundaciones.(AAP: Tracey Nearmy)

“Hemos visto en áreas que son muy propensas a inundaciones, las personas han optado por no tener su seguro contra inundaciones, lo que los deja completamente expuestos y vulnerables”, dijo Hall.

“Es por eso que le hemos estado diciendo al gobierno que debemos buscar formas de reducir el riesgo”.

Gavin Fletcher tampoco tiene seguro y está lidiando con las devastadoras consecuencias de las inundaciones.

Hombre de pie en un taller con una camisa negra.
Gavin Fletcher descubrió que su seguro contra inundaciones se volvió inasequible después de las inundaciones de 2011. (ABC News: Chris Gillette)

Su propiedad en Bundamba, a unos 45 minutos al suroeste de Brisbane, quedó rodeada por un mar interior y sufrió daños generalizados.

“[It was] catastrófica, de verdad”, dijo Fletcher.

“Todo debajo de la casa, en el taller, arriba… cubierto de lodo pegajoso. Simplemente no sabes por dónde empezar, básicamente”.

Antes de que llegara el pico, el Sr. Fletcher se apresuró a guardar herramientas costosas del interior de su taller mecánico, colocándolas en una camioneta y levantándola en un polipasto hacia el techo.

Sus esfuerzos resultaron inútiles.

Un taller inundado por las aguas de la inundación con solo una parte del techo visible.
Las inundaciones alcanzaron el techo del taller de Gavin Fletcher.(Suministrado: Gavin Fletcher)

Los Fletcher no siempre han estado sin seguro; tuvieron cobertura durante las inundaciones de 2011, lo que significó que pudieron recuperarse relativamente rápido.

Pero después de ese desastre, descubrieron que su prima se volvió inasequible, a pesar de que buscaron.

“Todos los días existe la preocupación de que algo pueda pasar”, dijo Fletcher.

“Simplemente se volvió completamente inasequible después de los niveles de inundación en 2011”.

Se predice que partes de Australia serán ‘no asegurables’

Un informe reciente del Consejo del Clima dice que los eventos climáticos extremos podrían hacer que el seguro sea demasiado costoso para muchos para 2030.

La economista Nicki Hutley predice que partes del país dejarán de ser asegurables.

“No asegurable no necesariamente significa que no puede obtener el seguro, significa que no puede obtener un seguro asequible, y esa es la clave aquí”, dijo.

“En toda Australia, el número es uno de cada 25 [properties]pero en áreas individuales podría ser tan alto como nueve en 10 – 90 por ciento de las propiedades en riesgo de no ser asegurables.

“Hemos hecho modelos de catástrofes, que analizan los impactos de esos [weather] eventos.

“Estaba absolutamente atónito por el número.

Una mujer lleva gafas y una chaqueta naranja.
Nicki Hutley predice que más australianos encontrarán que los seguros no son asequibles a medida que los fenómenos meteorológicos extremos se vuelven más frecuentes.(ABC News: Greg Nelson)

Las aseguradoras han registrado una asombrosa pérdida de suscripción en seguros de hogar de $ 424 millones en los últimos dos años calendario, según cifras de la Autoridad de Regulación Prudencial de Australia.

El costo récord de las inundaciones de 2022 podría ser un factor en futuros aumentos de primas, con presiones de costos ya altas, dijo el Sr. Hall del Consejo de Seguros.

“La inflación está teniendo un gran impacto en los seguros”, dijo.

“A nivel mundial, los costos de reaseguro han aumentado. A nivel local, el costo de la reconstrucción y el suministro de materiales, el comercio y la mano de obra han aumentado.

“Esto no ayuda cuando tenemos estos grandes eventos que se desarrollan de esta manera, y luego espero que durante los próximos años sigamos teniendo un entorno en el que las presiones serán más ascendentes”.

Una calle con montones de escombros frente a las casas dañadas por las inundaciones.
Al igual que muchos residentes afectados por las inundaciones, Tony Faulks y Diane Carpenter todavía están tratando de decidir cuál será su próximo paso.(Suministrado: Tony Faulks)

El Sr. Faulks y la Sra. Carpenter saben que algo debe cambiar antes de enfrentar su próxima inundación, pero están divididos sobre cuál debería ser ese cambio.

“Realmente no quiero quedarme aquí. Siento que tenemos que seguir adelante”, dijo Faulks.

“Tony quiere mudarse, yo no”, agregó Carpenter.

“Me parece que a medida que envejecemos, los hospitales y todo está cerca.

“Ha sido realmente muy estresante… no sabemos qué hacer.

“Queríamos que la compañía de seguros viniera a la fiesta y respetara nuestra póliza”.

Llama a varios niveles de gobierno a hacer más

La pareja se ha registrado en el Fondo de Viviendas Resilientes de $740 millones, que está siendo financiado conjuntamente por los gobiernos federal y de Queensland.

Ya se han postulado dos mil seiscientas personas.

El fondo pagará para que algunas propiedades afectadas por las inundaciones se vuelvan a comprar, se eleven o se hagan más resistentes a las inundaciones.

El fondo es bienvenido, pero hace mucho tiempo, según la industria de seguros.

Cree que los distintos niveles de gobierno deben hacer mucho más, incluida la inversión en diques contra inundaciones, la protección contra ciclones de las viviendas y la recompra de tierras más generalizada.

Las aseguradoras también creen que es necesario revisar los códigos de construcción y las leyes de planificación.

Foto aérea de Lismore en inundación
El Consejo de Seguros está presionando para que los gobiernos hagan más para mejorar la resiliencia frente a los fenómenos meteorológicos extremos.(ABC costa norte: Ruby Cornish)

“Hay al menos el 2 por ciento de las viviendas australianas en el lugar equivocado y hasta el 15 por ciento en riesgo de inundación al menos cada 10 años, por lo que es un factor de riesgo muy grande”, dijo Hall.

“Creemos que es inaceptable debido a la cantidad de personas que viven en peligro”.

Nicki Hutley está de acuerdo en que se necesita hacer mucho más para proteger a las comunidades vulnerables.

“Creo que nuestro sistema de planificación realmente necesita ser examinado con mucho cuidado”, dijo.

“Hay un gran grado de responsabilidad ahí que ha permitido a los desarrolladores [and] personas a construir en llanuras aluviales, a construir en áreas peligrosas, sin contar con las medidas de mitigación adecuadas.

“Debemos revisar absolutamente los sistemas de planificación, cómo abordan el riesgo climático y estos riesgos de desastre”.

Mire esta historia esta noche a las 7:30 en ABC TV y ABC iview.

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