Reglas de retiro de HSA 2022

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Una cuenta de ahorros para la salud (HSA) es una cuenta de ahorros especializada para personas con un plan de salud con deducible alto (HDHP). Aunque acumular ahorros en esta cuenta es una buena idea, es importante entender las reglas de retiro de la HSA. Echemos un vistazo más de cerca a las reglas de retiro de HSA para tener en cuenta. Si necesita ayuda para aplicar estas reglas a su situación particular, entonces un Asesor financiero poder ayudar. Un asesor financiero calificado puede ayudarlo a crear un plan simplificado para los fondos de su HSA.

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Definición de HSA

Antes de pasar a las reglas de retiro de la HDA, hablemos de lo que es una HSA.

Una HSA es una cuenta de ahorros para la salud. El propósito de la cuenta es ayudarlo a ahorrar para los costos médicos. Aunque los fondos generalmente no están disponibles para cubrir una prima de seguro médico, la mayoría de los otros gastos médicos están permitidos.

El problema con una HSA es que no puede abrir esta cuenta a menos que tenga un plan de salud con deducible alto (HDHP). La mayoría de los HDHP solo brindan una pequeña cantidad de cobertura hasta que alcance su deducible. Cuando tiene un HDHP, una HSA es una forma inteligente de ahorrar para posibles gastos médicos.

Reglas de retiro de HSA

En la práctica, se le permite retirar fondos de su HSA en cualquier momento y por cualquier motivo. Pero si no está utilizando los fondos para cubrir un gasto médico calificado, entonces tendrá que pagar una multa fiscal. Aquí hay un vistazo más de cerca a las reglas de retiro de la HSA.

Gastos Médicos Calificados

Puede retirar fondos de su HSA en cualquier momento para cubrir gastos médicos calificados, que se enumeran a continuación. La cantidad que puede retirar en un año determinado varía según sus costos médicos.

Un retiro de HSA es el último beneficio fiscal en la serie de tres ventajas fiscales ofrecido a través de esta cuenta. Cuando retira fondos de su HSA para cualquier gasto médico calificado, no tendrá que pagar ningún impuesto sobre el retiro.

Otras Distribuciones

Desafortunadamente, la vida no siempre sale según lo planeado. Si necesita hacer un retiro de su HSA por algo que no sea un gasto médico calificado, debe considerar una multa. Cualquier retiro de la HSA que realice sin un gasto médico calificado estará sujeto a impuestos sobre la renta. Además del impuesto sobre la renta, deberá pagar un impuesto adicional del 20% sobre el retiro.

Los impuestos que paga por un retiro no calificado de la HSA se sumarán rápidamente. Con eso, es mejor abstenerse de retirar fondos de su HSA por cualquier otro motivo que no sea un gasto médico calificado. Afortunadamente, hay algunas excepciones a esta regla, que cubrimos a continuación.

¿Qué pasa si estoy jubilado?

Las reglas de retiro de HSA cambian un poco cuando cumple 65 años. En ese momento, puede retirar fondos de su HSA sin una multa adicional. Eso es cierto incluso si usa los fondos para algo que no sea un gasto médico calificado. Aún tendrá que pagar impuestos sobre los retiros realizados para algo que no sea un gasto médico calificado. Cuando realiza un retiro de una HSA, los fondos contarán para sus ingresos del año. Con eso, solo pagará impuestos regulares sobre los retiros.

Las mismas reglas se aplican si queda discapacitado. Los fondos pueden retirarse sin penalización adicional. Pero aún tendrá que pagar el impuesto sobre la renta regular sobre los retiros realizados para cualquier cosa que no sea un gasto médico calificado.

Además, una vez que Medicare entre en vigencia, puede usarlo para ciertos gastos, como Acciones B premium y cobertura de medicamentos recetados de la Parte D. Eso también incluye primas de póliza suplementarias (Medigap), pero solo para jubilados mayores de 65 años con un plan de salud patrocinado por el empleador. Alternativamente, los fondos de la HSA pueden cubrir parcialmente el costo de una póliza de seguro de automóvil a largo plazo y calificada para impuestos. Sin embargo, si tiene 65 años o más, sus fondos pueden destinarse a costos médicos no calificados. Sin embargo, esta última opción pierde algunas de sus ventajas fiscales.

¿Qué pasa si me despiden?

Por lo general, no puede usar las HSA para las primas de seguros de salud privados. Sin embargo, puede usarlos si los está usando para pagar la cobertura de seguro médico que es parte de un plan patrocinado por el empleador. a través de COBRA. Sus fondos también pueden cubrir los costos de las primas si recibe compensación por desempleo. Esto funciona a cualquier edad.

¿Qué cuenta como un gasto médico calificado?

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no tiene que pagar impuestos sobre los retiros hecho para calificar gastos médicos. Por lo tanto, es muy importante tener claro lo que cuenta como un gasto médico calificado.

He aquí un vistazo a lo que cuenta:

  • Pagos realizados a un médico, dentista, cirujano, quiropráctico, psiquiatra o psicólogo

  • Exámenes físicos

  • dientes artificiales

  • vendajes

  • Pastillas anticonceptivas

  • extractor de leche

  • Costo de mejoras a su hogar diseñadas para adaptarse a una condición

  • Lentes de contacto

  • Tratamientos de fertilidad

  • Tratamientos de adicción a las drogas

  • perro guía

  • Eliminación de pintura a base de plomo

  • Cuidado a largo plazo

  • silla de ruedas

  • Programas de pérdida de peso diagnosticados por un médico

Aunque esta no es una lista exhaustiva, debería darle una idea de lo que puede considerar un gasto médico calificado. Si tiene preguntas sobre un gasto médico en particular, considere hablar con un Asesor financiero para más aclaraciones.

¿Qué no cuenta como gasto médico calificado?

Por supuesto, no todo cuenta como gasto medico calificado. Aquí hay algunas cosas que no puede incluir como un gasto médico calificado:

  • cuidado de niños

  • Sustancias controladas

  • cirugía cosmética

  • Depilación

  • Gastos de funeral

  • Clases de baile

  • Suplementos nutricionales

  • ayuda domestica

  • primas de seguro

  • Membresía de gimnasio vencida

Algunos de los elementos de esta lista pueden parecer relacionados con la atención médica.

Pero según el IRS, estos no son gastos médicos calificados. Si realiza un retiro de su HSA para cualquiera de estos gastos, el retiro estaría sujeto al impuesto sobre la renta y un impuesto adicional del 20%.

Línea de fondo

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Una HSA es una herramienta útil para los ahorradores que desean reservar fondos para sus costos de atención médica. Hay mucho espacio para generar ahorros con una ventaja fiscal triple. Pero es importante evitar los retiros por cualquier otra cosa que no sea un gasto médico calificado. De lo contrario, tendrá que pagar una factura de impuestos costosa.

Consejos HSA

  • Una HSA puede ser una buena adición a su plan de ahorros. Pero navegar por las reglas de retiro es más fácil con la ayuda de un asesor financiero calificado. Encontrar un asesor financiero calificado no tiene por qué ser difícil. SmartAsset herramienta gratuita lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus coincidencias de asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, empieza ahora.

  • Si invierte a través de su HSA, cuidado con las tarifas. No permita que las tarifas limiten todo el potencial de su HSA.

Crédito de la foto: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/erdikocak, ©iStock.com/hidesy

El cargo Reglas de retiro de HSA 2022 apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.

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