¿Qué es el seguro de auto sin culpa? | Seguro de auto

El seguro de automóvil sin culpa también se conoce como protección contra lesiones personales (PIP) y es un requisito para los conductores en varios estados. Este tipo de seguro está diseñado para cubrir los gastos médicos en caso de que usted o sus pasajeros resulten heridos en un accidente automovilístico, independientemente de si son o no responsables de causar el choque.

Con un seguro sin culpa (a veces llamado protección contra lesiones personales o PIP), sus facturas médicas y hospitalarias y las de sus pasajeros están cubiertas hasta los límites de su póliza, menos cualquier deducible aplicable. También puede incluir cobertura por salarios perdidos, costos de entierro y funeral, y más, según la aseguradora y el estado en el que viva.

El seguro sin culpa no lo compensa en caso de robo o vandalismo de su vehículo, ni cubre daños a su automóvil oa la propiedad personal de otros en caso de colisión. Sin embargo, limita su capacidad de demandar por daños y perjuicios en la mayoría de los casos.

La protección contra lesiones personales o la cobertura sin culpa es obligatoria en una docena de estados y opcional en varios otros. Los montos mínimos de cobertura varían según el estado, pero van desde menos de $5,000 hasta $50,000, y es posible que pueda aumentar ese monto hasta cierto límite.

Digamos que su automóvil choca con otro vehículo y usted y el otro conductor reciben lesiones leves. En un estado donde se requiere un seguro sin culpa, presentaría un reclamo con su propia aseguradora para recibir una compensación por sus gastos médicos. El otro conductor tendría que hacer lo mismo con su compañía de seguros. No importa quién haya sido responsable del accidente, porque con un seguro sin culpa no hay necesidad de presentar un reclamo contra el seguro de la otra persona.

Los niveles de cobertura para la protección contra lesiones personales (PIP) varían de un estado a otro. En Kansas, uno de los 12 estados “sin culpa” donde se requiere dicho seguro, la cantidad mínima de cobertura requerida es de $4,500. Compare eso con Michigan, otro estado “sin culpa”. Los conductores en ese estado deben tener una cobertura mínima de $50,000.

Si usted o sus pasajeros resultan gravemente heridos en un choque y desea demandar al otro conductor en los tribunales por daños y perjuicios, se aplican ciertas normas. Sus gastos médicos tendrán que exceder un cierto límite en dólares (esto se llama límite monetario) o alcanzar un cierto grado de gravedad, como ser discapacitado, desfigurado o muerto (esto se llama límite verbal). Esto varía entre los estados. Hawái, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Minnesota, Dakota del Norte y Utah utilizan un umbral monetario. Los otros cinco estados sin culpa utilizan un umbral verbal, según el Instituto de Información de Seguros (III).

Los detalles varían entre las aseguradoras y las pólizas, pero la cobertura de seguro sin culpa puede incluir:

  • Facturas médicas: Esto incluye hospitales, médicos y otros gastos relacionados para cualquier persona lesionada en el vehículo.
  • Servicios de limpieza: Es posible que su póliza le reembolse el costo de contratar a alguien para que se encargue de las tareas domésticas que usted no puede realizar debido a una lesión.
  • Salarios perdidos: Algunas aseguradoras pueden indemnizarlo con un porcentaje fijo de su salario o una cantidad fija si no puede trabajar.
  • Gastos al final de la vida: También se pueden incluir los costos de cremación, funeral o entierro..

Aunque el seguro de automóvil sin culpa es una forma de cobertura de vehículos, no es necesario que esté conduciendo en el momento del incidente para calificar para la compensación. En la mayoría de los casos, la cobertura del seguro sin culpa también incluye pagos médicos si lo atropella un vehículo mientras anda en bicicleta o camina, por ejemplo.

¿Qué no cubre el seguro sin culpa?

El seguro sin culpa no es un tipo de cobertura general. Solo se enfoca en los gastos médicos y relacionados con lesiones para usted y sus pasajeros. En la mayoría de los casos, la protección contra lesiones personales o la cobertura de seguro sin culpa no incluye:

  • Daño a la propiedad
  • Actos deliberados o criminales
  • Gastos médicos de otras partes

¿Se requiere un seguro sin culpa?

A diferencia del seguro de responsabilidad civil, que se requiere en todos los estados excepto Virginia y New Hampshire, solo unos pocos estados exigen un seguro sin culpa o protección contra lesiones personales (PIP), según el Instituto de Información de Seguros (III). La cantidad mínima de cobertura requerida por persona varía de un estado a otro (puede haber límites más altos disponibles) y son las siguientes:

  • florida: $10,000
  • Hawái: $10,000
  • Kansas: $4,500
  • Kentucky: $10,000
  • Masachussets: $8,000
  • Minesota: $40,000
  • Míchigan: $50,000
  • Nueva Jersey: $15,000
  • Nueva York: $50,000
  • Dakota del Norte: $30,000
  • Pensilvania: $5,000
  • Utah: $3,000

En tres de estos estados (Kentucky, Nueva Jersey y Pensilvania), los conductores tienen la opción de comprar un seguro sin culpa o contratar un seguro de automóvil tradicional, lo que no limita su derecho a demandar o ser demandado en los tribunales por daños relacionados con una colisión. .

¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil sin culpa?

La prima de una póliza de seguro de automóvil sin culpa depende de varios factores, incluido el lugar donde vive, su historial de manejo, su edad y sexo, los niveles de cobertura deseados y los montos deducibles. Con tantas variables, la mejor manera de averiguar cuánto costaría un seguro sin culpa es obtener una cotización de su aseguradora actual así como otras dos o tres empresas.

¿Cómo se compra un seguro sin culpa?

Si vive en un estado donde la protección contra lesiones personales es obligatoria u opcional, comprar un seguro sin culpa es bastante simple. Antes de comprar, hay algunos puntos que debe considerar para asegurarse de obtener la mejor cobertura al precio más bajo.

Sepa cuánto necesita

Como se detalla en la lista de estados sin culpa, cada uno tiene sus propios requisitos de cuánta cobertura debe tener. Sin embargo, el requisito es sólo una cantidad mínima. Si vive en un estado que requiere una cantidad mínima relativamente baja de protección contra lesiones personales, y según el tipo de seguro médico que tenga, si lo tiene, es posible que desee considerar comprar cobertura adicional si puede permitírselo.

Comprender lo que está cubierto

El seguro PIP no es una solución única para el seguro de automóvil. Solo cubre los gastos médicos de las partes en su vehículo. La mayoría de los estados exigen que lleve una cantidad mínima de seguro de responsabilidad civil para pagar los daños a la propiedad de otras personas (como su vehículo) y las facturas médicas. Seguro de colisiónque es opcional, se encarga de las reparaciones de su propio vehículo.

hay un deducible

Cuando tenga en cuenta el costo del seguro de automóvil sin culpa, no se olvide del deducible. Es la cantidad que debe pagar de su bolsillo antes de que el seguro de su vehículo intervenga para pagar el resto. Un monto deducible típico es de $500 o $1,000, pero el monto varía según el estado.

Comprando por ahí

Como con cualquier tipo de seguro de coche, obtener múltiples cotizaciones vale la pena el esfuerzo. La misma cobertura podría ser considerablemente más barata con un solo proveedor.

No. El seguro sin culpa cubre los gastos médicos para usted y cualquier otro pasajero en su automóvil, independientemente de quién haya causado el accidente. El seguro de responsabilidad por lesiones corporales cubre a los ocupantes de otros vehículos involucrados en una colisión en caso de que usted tenga la culpa.

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