¿Qué es Barista FIRE? | NextAsesor con TIME

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Vivir solo de los activos después de la jubilación puede dar miedo. Barista FIRE, un derivado del movimiento Independencia financiera, jubilación anticipada (FIRE), es una forma alternativa de lograr la independencia financiera.

“Yo era gerente general en una sala de cine y ganaba un poco menos de $80,000 al año cuando supe por primera vez de FIRE”, dice tom ladrilloman, educador financiero y fundador de The Frugal Gay, una empresa que brinda educación y asesoramiento sobre cómo crear riqueza a través de bienes raíces. Brickman dice que ha estado luchando desde 2009 para llegar a su número de FIRE y volverse financieramente independiente. Sin embargo, cuando finalmente alcanzó este hito, sintió miedo en lugar de alivio.

“Llegué a mi número FIRE de $2 millones en 2019 y estaba listo para comenzar, pero luego tuve dudas”, dice. “Así que me quedé en mi trabajo durante dos años más. Finalmente dejé mi trabajo en enero de 2022 a los 39 años”. Brickman y su esposo se agruparon en su planificación de jubilación y decidieron que su esposo seguiría trabajando para proporcionar un seguro médico y un ingreso mensual residual para el hogar.

La perspectiva financiera de la familia Brickman es un ejemplo de Barista FUEGO, una interpretación del movimiento FIRE que implica mantener un trabajo de bajo estrés durante la jubilación para generar ingresos residuales y, lo que es más importante, cobertura de seguro médico. Esto es lo que debe saber sobre Barista FIRE y si es adecuado para sus circunstancias personales, según las personas que entrevistamos que lo lograron.

¿Qué es Barista FIRE?

Barista FIRE es una interpretación del movimiento Independencia financiera, jubilación anticipada en el que los participantes alcanzan un número FIRE y luego mantienen un trabajo de bajo estrés o de medio tiempo para obtener un ingreso residual o para pagar un seguro médico.

Barista FIRE tiene el mismo objetivo que otras versiones de FIRE: retirarse temprano con suficiente dinero en inversiones que sus ganancias anuales pueden cubrir sus gastos mensuales. Luego cambia a un trabajo de medio tiempo o segundo trabajo para proporcionar un seguro de salud o compensar sus hábitos de gasto.

El término Barista FIRE se acuñó en respuesta a Starbucks y otras empresas similares que ofrecen atención médica a sus empleados a tiempo parcial. Starbucks ofrece elegibilidad para el seguro de salud a los trabajadores por horas que trabajan al menos 240 horas por trimestre, o un poco menos de 20 horas por semana, según un documento interno De la compañia.

El enfoque es especialmente popular en los Estados Unidos, donde el costo del seguro médico de bolsillo puede inflar rápidamente los gastos de vida. El promedio nacional del costo mensual del seguro de salud para un estadounidense inscrito en un plan de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) en 2022 es de $438, según reportando de KFF, una organización independiente sin fines de lucro enfocada en temas de salud nacional. Los entusiastas de FIRE ven a Barista FIRE como una forma de mantener bajos los gastos del seguro de salud y proteger sus ahorros financieros independientes.

¿Cuánto dinero necesitas para llegar a Barista FIRE?

Para saber cuánto dinero necesitas para empezar a vivir un estilo de vida Barista FIRE, el primer paso es calcular tu Número de FUEGO, la cantidad de activos invertidos que necesita para convertirse en trabajo opcional. Su número FIRE se puede calcular multiplicando sus gastos anuales por 25:

Gastos Anuales x 25 = Número FIRE

Esta fórmula asume ganancias de inversión del 4% cada año, que usted retiraría y viviría. Sin embargo, para los entusiastas de Barista FIRE, sus ingresos se tendrían en cuenta en la ecuación, lo que reduciría la cantidad de activos que realmente necesita para la transición de su carrera.

Para calcular tu número de Barista FIRE:

  • Calcule sus gastos anuales.
  • Calcula tu número FIRE completo (Gastos Anuales x 25).
  • Calcule el salario potencial de un trabajo de medio tiempo o de un trabajo secundario.
  • Reste sus gastos anuales del salario a tiempo parcial.
  • Su número de Barista FIRE es 25 veces el ingreso adicional necesario.

Barista FIRE crea menos presión

Barista FIRE atrae a muchos porque no tienes que hacerlo ahorrar tanto dinero o espera hasta que hayas acumulado 25 veces tus gastos anuales.

“Se necesita mucho trabajo y disciplina para lograr FIRE”, dice melissa houston, un contador público certificado y educador financiero que trabaja con empresarios para crear independencia financiera. “Con FIRE, hay mucha presión para construir sus ahorros y activos financieros a los que puede recurrir por el resto de su vida. Si encuentra algo que le encanta hacer y paga bien, aún puede trabajar a tiempo parcial mientras invierte y ahorra. Barista FIRE puede ser una forma de generar seguridad financiera sin tanta presión”.

El trabajo de medio tiempo adecuado o el ajetreo secundario pueden hacer que Barista FIRE sea una opción atractiva. Puede lograr la meta de la independencia financiera antes y dedicar su tiempo a lo que le gusta, y lo que normalmente serían costos de atención médica de su propio bolsillo se pueden volcar de nuevo en un fondo de emergencia, los fondos de inversiónu otros vehículos de ingresos pasivos en su lugar.

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Tipos de FIRE para satisfacer sus necesidades

FIRE se ha vuelto cada vez más popular en la planificación de la jubilación, y Barista FIRE es una de varias perspectivas diferentes. Estas son algunas de las versiones más populares de FIRE.

FUEGO delgado

En Lean FIRE, sus cuentas de jubilación solo cubren necesidades básicas como alimentos, transporte y alquiler. Sus aspiraciones de FIRE se clasifican como Lean FIRE cuando sus gastos anuales ascienden a $40,000/año o menos. Esta versión de FIRE significa jubilarse antes, pero vivir frugalmente.

FUEGO gordo

En Fat FIRE, desea un estilo de vida lujoso o anticipa más de $ 100,000 / año de gastos en la jubilación, lo que significa que su número FIRE es más alto y le llevará más tiempo lograrlo.

Costa FUEGO

Este número es un punto medio que alcanzará en su camino hacia su número FIRE. Coast FIRE significa que tiene suficiente dinero invertido en sus cuentas de jubilación para la futura capitalización año tras año a fin de lograr el resto del camino hacia su objetivo de patrimonio neto; puede dejar de contribuir a las cuentas de jubilación, lo que reducirá sus gastos mensuales actuales y liberará efectivo.

FUEGO lento

Slow FIRE surgió como una respuesta a la obsesión a veces poco saludable de la cultura FIRE con el ajetreo. Slow FIRE significa que está siendo consciente de equilibrar el gasto de hoy con la inversión para el mañana. Es una forma de perseguir FIRE mientras disfrutas de la vida ahora.

Cónyuge FI

Es posible que ya haya oído hablar de esta versión de FIRE. Es una aspiración de finanzas personales en la que un hogar puede sobrevivir con los ingresos de uno de los socios, dando al otro socio flexibilidad para quedarse en casa o trabajar a tiempo parcial. Esta versión de FIRE es popular entre las parejas que tienen hijos.

Las finanzas personales son personales, y lo mismo es cierto para aquellos que eligen una versión de FIRE sobre otra.

“No estoy tratando de correr hasta la línea de meta en cinco o incluso diez años. Solo quiero saber que tengo bajada la jubilación tradicional”, dice mateo lee, un dentista y alguien que ha elegido seguir FIRE lento. “No tengo un trabajo que no me guste o del que quiera salir. Realmente disfruto lo que hago. Para mí, se trata de encontrar formas creativas de generar más ingresos y darme opciones mientras mi jubilación se construye lentamente en el fondo”. Lee tiene actualmente 34 años y espera tener la opción de trabajar menos o convertirse en un trabajo opcional a los 50 años.

Consejo profesional

Tómese un tiempo para pensar qué versión de FIRE tiene sentido para su vida, sus finanzas y sus objetivos. Lo que funcionó para otra persona puede no ser adecuado para usted.

Barista FUEGO vs. FUEGO

Cada versión de FIRE ofrece la oportunidad de crear independencia financiera si se siguen los principios. Aquí hay algunas preguntas que debe hacerse al comparar Barista FIRE con FIRE tradicional.

¿Cuánto tiempo estás dispuesto a vivir un estilo de vida de bajos gastos?

Con FIRE tradicional, puede llevar más tiempo llegar a su número de FIRE, ya que necesitará sus inversiones para cubrir todos los costos, incluida la atención médica. Barista FIRE podría significar retirarse antes del trabajo de tiempo completo.

¿Te gusta tu trabajo?

Es posible que ya esté en un trabajo o tenga un ajetreo adicional que disfrute. Barista FIRE puede permitirle reducir sus horas de trabajo, pero si disfruta de lo que hace, eso podría motivarlo a buscar FIRE tradicional porque no le teme a sus días de trabajo.

¿Qué harás por la atención médica?

Pagar la atención médica es un gasto importante para muchos estadounidenses. Se deben considerar sus opciones de seguro de salud al decidir qué versión de FIRE elegirá.

“Una de las cosas más aterradoras que tuvimos que resolver fue cómo reemplazar el increíble seguro médico que teníamos a través de la asociación de maestros del estado de Nueva York”, dice bretaña kline, quienes, junto con su esposo Kelan, son expertos en finanzas personales que actualmente están en camino de alcanzar su número FIRE a la edad de 35 años. Los Kline se liberaron de deudas y renunciaron a sus trabajos de tiempo completo en 2017 después de construir un negocio financiero múltiple de seis cifras. Blog. Eligieron obtener un seguro médico a través de un ministerio cristiano de atención médica, que funciona de manera similar al seguro médico regular; ponen dinero cada mes, y el plan cubre todo lo que supere los $500.

“Cuando nos unimos, nos preocupaba que el papeleo tuviera que ser perfecto y que no fueran indulgentes si iban a cubrir las cosas”, dice Kelan. “Esto fue justo cuando íbamos a tener nuestro segundo hijo, que costó más de $35,000, y estaba completamente cubierto por el plan. Hemos usado el plan varias veces por decenas de miles de dólares y todo está cubierto”.

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¿Qué tiene más sentido para su estilo de vida?

Es natural leer artículos que presentan a personas normales que lograron FIRE y quieren seguir un camino similar. Pero lo que funcionó para otra persona puede no funcionar para usted. Al decidir qué versión de FIRE seguir, piense qué tiene sentido para el tipo de estilo de vida que le gustaría vivir.

Barista FUEGO vs. FUEGO delgado

Barista FIRE significa que alcanza un número FIRE y trabaja a tiempo parcial para pagar la atención médica o gastos adicionales. Por el contrario, Lean FIRE significa que alcanza un número FIRE y ya no trabaja en absoluto, pero tiene que llegar a fin de mes con un presupuesto fijo mínimo.

“Mi esposo y yo logramos lean FIRE, pero no full FIRE, especialmente ahora con el mercado de valores a la baja”, dice molinero walli, una entrenadora de dinero que enseña a las mujeres cómo crear riqueza y convertirse en trabajo opcional. “En 2015, encontré un artículo sobre una pareja que había alcanzado la independencia financiera. Leí el artículo y se lo sentí a mi entonces prometido. Hubo un cambio en la administración de [my] trabajo, y yo estaba como, ‘Oh, Dios mío, ¿tengo que hacer esto por otros 20 a 30 años?’ Mi prometido y yo nos comprometimos a trabajar en FIRE”.

Miller dice que revisó el presupuesto de la pareja y comenzó a descubrir cómo obtener algo de dinero extra para comenzar a invertir. “Usamos un poco de dinero en cada cheque de pago para pagar $22,000 en deudas de préstamos estudiantiles, y comencé a maximizar mi 401K en mi trabajo para el Gobierno Federal”, dice ella. La pareja logró Lean FIRE en 2020.

FIRE es una forma de crear independencia financiera y darte opciones. Para algunos, no se trata de jubilarse; es la oportunidad de elegir cómo pasarás tu tiempo sin preocuparte por el dinero. Decida qué versión de FIRE se alinea con sus objetivos, luego comience a tomar medidas hoy para hacerlos realidad.

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