Por qué es importante revelar la información completa de una póliza de seguro

La importancia de la divulgación completa al inicio de una póliza de seguro nunca se puede exagerar. Del mismo modo, actualizar cualquier cambio durante la vigencia de su póliza con su aseguradora es igual de importante.

De acuerdo con la Informe Anual 2021 del Defensor del Seguro a Largo Plazo, el Defensor del Pueblo recibió 64 quejas de clientes sobre reclamos de seguros de vida que fueron rechazados por falta de divulgación. Solo el 17% de estas quejas se resolvieron total o parcialmente a favor del reclamante, lo que destaca la necesidad de que los asegurados y los clientes potenciales divulguen toda la información relevante. La divulgación completa al inicio de una póliza brinda tranquilidad a los clientes que, al presentar un reclamo, esperan un proceso sin estrés cuando vence el pago.

Comprender por qué se rechazan las reclamaciones

Una de las razones por las que se rechazan las reclamaciones es que a veces hay una discrepancia entre la información que los clientes revelan durante el proceso de suscripción y lo que proporcionan en la etapa de la reclamación. Un ejemplo típico se relaciona con los clientes que pueden haber sido diagnosticados con una condición crónica como la diabetes. La falta de divulgación completa de este historial médico puede dar lugar a que la aseguradora rechace el reclamo. Esto se considera una confidencialidad importante, ya que influye en el tipo de cobertura que una aseguradora habría ofrecido a un cliente en el momento de la solicitud.

Además de las no divulgaciones médicas, también hay otras áreas en las que los clientes no divulgan información relevante al contratar pólizas. Estos incluyen la divulgación de información relacionada con las finanzas, el estilo de vida, la ocupación, los pasatiempos peligrosos e incluso la divulgación de información relacionada con el historial de seguros previo del cliente.

Pagar todas las reclamaciones válidas es lo que nos impulsa como industria; por lo tanto, el repudio de siniestros es algo que todas las aseguradoras se toman muy en serio. Los aseguradores deben trabajar con clientes, posibles clientes y asesores financieros para garantizar que todos estén informados sobre la importancia de revelar completamente sus circunstancias cuando contratan una póliza.

Es fundamental que las aseguradoras implementen sistemas que minimicen la ocurrencia de no divulgaciones. Como punto de partida, es importante mejorar el proceso de suscripción para que los equipos puedan obtener información relevante del cliente, sin ser demasiado intrusivos: la suscripción es un proceso íntimo y algo desalentador desde la perspectiva del cliente. Con este fin, los equipos deben estar facultados para hacer las preguntas correctas, manteniendo al cliente cómodo.

Sacar el máximo partido a su aseguradora

Aunque pueda parecer intrusivo, el proceso de suscripción es importante. Ya sea que trate con un asesor financiero o complete una tele-entrevista directamente con una aseguradora, es crucial divulgar toda la información relevante de manera veraz para evitar la posibilidad de que se rechacen reclamos en el futuro.

Aquí hay algunos consejos:

  • Preparado: La suscripción requerirá detalles específicos sobre su historial médico, el de su familia (para determinar las condiciones hereditarias), información financiera y ocupacional y sus prácticas de estilo de vida (como fumar o rutinas de ejercicio). Es importante tener esta información fácilmente disponible.
  • Se honesto: Puede ser tentador proporcionar información incorrecta u ocultar información para tratar de obtener una prima más baja. Sin embargo, a la larga, esto puede dar lugar a que se rechace su reclamación o se retire la cobertura de su póliza. Más bien sea sincero: incluso si no está seguro de si la información es relevante, divulguela de todos modos. También es importante ser honesto acerca de su historial de seguros anterior, si corresponde.
  • Pedir: Su asesor puede ayudarlo a completar la solicitud, lo cual es útil porque los asesores tienen muchos años de experiencia y conocimientos y pueden facilitarle esta parte del proceso. Sin embargo, en última instancia, debe verificar que todo lo divulgado en la solicitud sea verdadero. También es su responsabilidad leer detenidamente los términos y condiciones citados antes de firmar. Asegúrese de comprender la terminología y los beneficios a los que tiene derecho, así como las condiciones relacionadas con los beneficios que está solicitando.
  • Mantener contacto: El seguro es un viaje a largo plazo. Asegúrese de mantener informada a su aseguradora sobre cualquier cambio en su ocupación, residencia o actividades peligrosas a medida que pasan los años; estos son cambios notificables para muchas aseguradoras. No es necesario que informe a la aseguradora de un cambio en la salud, a menos que sea algo que no haya informado al solicitar la póliza. Si no está seguro de qué aconsejar, sea más cauteloso y proporcione más, en lugar de menos, información.

Como aseguradora de vida con licencia regulada por la Autoridad de Conducta del Sector Financiero (FSCA), el enfoque de no divulgación de una compañía de seguros siempre debe estar alineado con la postura adoptada por la FSCA y el Defensor del Pueblo de Seguros. Por lo tanto, todas las compañías de seguros tienen el deber de garantizar que todos sus clientes se sientan empoderados y protegidos, confiando en que las compañías los tratarán de manera justa.

Lisa Gibbon es Ejecutiva Divisional de Incorporación en Liberty

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