Planificación de la jubilación: una lista de verificación de mitad de carrera

Mucho antes de la fecha de su jubilación, hay pasos a seguir para asegurar una vida cómoda después del Servicio Exterior. Aquí están los más importantes.

POR JOHN K. NALAND


iStock/Kwangmoozaa

Mucho antes de que se acerque la fecha de su jubilación, hay pasos que debe tomar para posicionarse financieramente para una vida cómoda y satisfactoria después del Servicio Exterior. A continuación hay una docena de los más importantes. Más información sobre estos y otros temas relacionados está disponible en la sección de Servicios de Jubilación del sitio web de AFSA en www.afsa.org/retirement.

Conviértase en conocedor.

Si nunca ha asistido a ninguno de los excelentes seminarios de planificación de la jubilación del Instituto del Servicio Exterior, debe hacerlo. Incluso si tomó uno hace varios años, es posible que desee volver a tomarlo ya que la información densa es difícil de digerir por completo en una sola sesión. Además, las reglas y los procedimientos pueden cambiar con el tiempo. Ver presentaciones detalladas de expertos en la materia puede ayudarlo a evitar grandes descuidos en la planificación de su jubilación. Los seminarios son el RV105-Planificación de Jubilación Temprana/Mitad de Carrera de dos días y el Seminario de Planificación de Jubilación RV101 de cuatro días para empleados que se jubilarán dentro de los próximos 10 años. Los cursos están abiertos a todas las agencias del Servicio Exterior y actualmente se están presentando virtualmente. Para más información, ver https://www.state.gov/career-transition-center-ctc/.

Sopese sus opciones.

Los seminarios de planificación para la jubilación de FSI explicarán las muchas opciones que enfrenta y que afectarán sus finanzas para la jubilación. Es posible que desee tomar algunas de esas decisiones años antes de jubilarse, incluso si planea jubilarse tan pronto como sea elegible, si contrata un seguro de atención a largo plazo y si redacta un fideicomiso en vida. Otras decisiones se tomarán en el momento de la jubilación o poco después: cuánto seguro de vida tomar para la jubilación, si elegir un beneficio de sobreviviente si tiene un cónyuge, si pagar la cobertura de Medicare B a los 65 años y cuándo y cómo hacer Thrift Savings Retiros del plan después de la jubilación.

Considere los escenarios “Qué pasaría si”.

En nuestro sistema de personal up-or-out, la jubilación podría llegar antes de lo que nos gustaría. O la familia u otras razones personales pueden llevarnos a jubilarnos antes o seguir trabajando más de lo que actualmente anticipamos. Entonces, como un ejercicio mental, considere un rango de posibles fechas de jubilación repartidas en varios años a partir de su fecha de elegibilidad por primera vez, y calcule sus beneficios de jubilación en esas fechas. Puede encontrar sus beneficios del Seguro Social en el sitio web del Seguro Social. Los empleados del Departamento de Estado pueden usar el Portal de Jubilación de Empleados en OpenNet para estimar su pensión a partir de diferentes fechas de jubilación.

Armado con esas estimaciones, considere si su pensión, Seguro Social y TSP serán lo suficientemente grandes como para dejar de trabajar, o si es posible que necesite buscar un empleo posterior a la jubilación. Considere si aún tendrá grandes obligaciones financieras, como una hipoteca o los gastos universitarios de sus hijos, en cualquiera de esas posibles fechas de jubilación. Para aumentar su colchón financiero y protegerse contra un posible final anticipado de su carrera, puede actuar ahora para contribuir más a TSP, abrir una cuenta de jubilación individual y/o comprar una propiedad de alquiler.

Concéntrese en su TSP.

Dado que su pensión del Servicio Exterior más los beneficios del Seguro Social no se acercarán a reemplazar su salario, una parte significativa de sus ingresos de jubilación deberá provenir de su cuenta TSP. Por lo tanto, debe contribuir la mayor parte de su salario lo antes posible en su carrera (incluidas las contribuciones de “recuperación” a partir del año en que cumple 50 años) ya que el gobierno iguala algunas de sus contribuciones y todo el dinero se acumula con el tiempo.

Igual de importante, si usted o su sobreviviente anticipan retirar dinero de su cuenta TSP dentro de 20 años o más, la mayoría de los expertos aconsejan invertir en fondos con tasas de rendimiento promedio relativamente altas (los fondos C, S, I y/o L de largo alcance). ) para aumentar las posibilidades de que sus inversiones generen ganancias en las próximas décadas que superen la inflación. La misma consideración se aplica si posee una cuenta IRA u otras inversiones financieras.

Infórmese sobre el Seguro Social.

Una de sus decisiones más importantes será cuándo empezar a recibir los beneficios del Seguro Social. Puede hacerlo en cualquier momento entre los 62 y los 70 años. Por cada mes que espera después de cumplir los 62 años, su pago mensual aumenta, pero renuncia permanentemente a los pagos omitidos. Entonces, ¿cuál es la mejor edad para comenzar el Seguro Social? La respuesta depende de cosas tales como si todavía está empleado, si tiene un cónyuge, cuál es su expectativa de vida y si necesita esos pagos temprano en la jubilación para ayudar a cubrir los gastos de manutención, incluidos viajes largos y activos mientras todavía está físicamente capacitado. . A medida que se acerque a los 62 años, obtenga más información sobre el Seguro Social para que pueda tomar una decisión informada.

Debe aportar la mayor cantidad de su salario tan pronto como pueda en su carrera. [to your TSP account].

Reevalúe periódicamente su seguro de salud.

Cada noviembre, la Oficina de Administración de Personal lleva a cabo una Temporada Abierta para los Beneficios de Salud de los Empleados Federales durante la cual puede cambiar su elección de plan. Hay más de 200 planes para elegir, con diferentes características y costos. A medida que las necesidades de atención médica cambian con los años, es aconsejable reevaluar periódicamente cómo su plan de salud está satisfaciendo sus necesidades y las de su familia. Considere también la cobertura dental y de la vista opcional. AFSA ofrece a sus miembros un recurso para ayudar en este proceso: acceso a la Guía del talonario de cheques del consumidor para planes de salud para empleados federales. La chequera se reduce e interpreta una gran cantidad de datos para ayudarlo a tomar una decisión informada. Busque un correo electrónico de AFSA cada noviembre con instrucciones sobre cómo acceder a la guía en línea.

Resolver problemas de servicios anteriores.

Si trabajó en otro lugar del gobierno federal antes de unirse al Servicio Exterior, debe tomar medidas de manera proactiva para obtener crédito de jubilación por ese servicio si desea aumentar su pensión del Servicio Exterior y adelantar su fecha de elegibilidad para la jubilación. Para obtener crédito por el servicio militar o del Cuerpo de Paz, debe hacer un depósito en el fondo de pensiones del Servicio Exterior para cubrir las contribuciones de jubilación de los empleados (más los intereses) que no se hicieron originalmente. Para obtener crédito por el tiempo del Servicio Civil, debe iniciar el proceso para transferir al fondo de pensiones del Servicio Exterior las contribuciones al fondo de pensiones del Servicio Civil que realizó durante ese trabajo anterior. Para iniciar cualquiera de estos procesos, los empleados del Departamento de Estado deben comunicarse con HRSC@state.gov, mientras que los empleados de otras agencias del Servicio Exterior deben comunicarse con la oficina de recursos humanos de su agencia.

Si te divorcias.

La Ley del Servicio Exterior de 1980 tiene disposiciones únicas sobre el impacto del divorcio en los beneficios de jubilación. Un resumen de las reglas del Departamento de Estado está contenido en un cable de mayo de 2019 publicado en la sección de Servicios de Jubilación del sitio web de AFSA bajo “Preparándose para la Jubilación”. Por ejemplo, los cónyuges del servicio exterior disfrutan de un derecho legal predeterminado a los beneficios si cumplen con ciertos requisitos. Los derechos predeterminados se pueden modificar mediante una orden judicial o un acuerdo conyugal. Sin embargo, para ser válido, la orden o acuerdo debe referirse específicamente a los beneficios del Servicio Exterior. Antes de la jubilación, los empleados divorciados del Servicio Exterior de todas las agencias deben presentar la documentación de divorcio pertinente al Departamento de Estado para su revisión. Para obtener instrucciones de envío, envíe un correo electrónico a HRSC@state.gov.

Considere comprar bienes raíces.

Si anticipa cumplir asignaciones adicionales en el extranjero y no posee una casa o apartamento, debe considerar comprar. Vivir en el extranjero en viviendas provistas por el gobierno mientras un inquilino cubre la hipoteca mensual de una propiedad en los EE. UU. es una excelente manera de convertirse en propietario. Luego, al jubilarse, puede mudarse a esa propiedad, venderla para comprar una propiedad en otro lugar o continuar alquilándola para generar ingresos. Mientras esté en el extranjero, probablemente querrá contratar a un administrador de propiedades para que examine a los posibles inquilinos y se ocupe de las solicitudes de mantenimiento urgentes.

Haga su debida diligencia.

Existen numerosos problemas financieros con los que debe mantenerse al día a medida que avanza en su carrera. Por ejemplo, actualice sus designaciones de beneficiarios después de un cambio de relación. Obtenga y mantenga actualizados los documentos de planificación patrimonial, como un testamento, un poder notarial y una directiva médica. Revise su plan FEHB cada año durante la temporada abierta para buscar mejores planes. Configure el acceso en línea a Employee Express, su cuenta TSP y su cuenta My Social Security para monitorearlos y realizar transacciones en línea. Mantenga su cobertura de seguro de vida grupal para empleados federales durante los últimos cinco años antes de la jubilación si desea continuar con esa cobertura durante la jubilación. Para obtener una lista de control de los movimientos financieros inteligentes que se deben realizar justo antes de la jubilación, consulte “Planificación de la jubilación: dentro de un año” en la sección Servicios de jubilación del sitio web de AFSA en “Prepararse para la jubilación”.

Considere las opciones de empleo posteriores a la jubilación.

A medida que se acerca la fecha de su jubilación, infórmese sobre las opciones para continuar trabajando. Muchos jubilados del Servicio Exterior trabajan a tiempo parcial como Rentistas Reempleados (REA, anteriormente conocido como WAE). Para más detalles, consulte mi “Guía de información privilegiada para el Programa de Rentistas Reempleados” en mayo de 2022 Diario del servicio exterior, que está vinculado a la página web de los Servicios de Jubilación de AFSA bajo “Programa de Rentistas Reempleados”. Más allá del programa REA, la serie Next Stage de AFSA presenta videos de sus compañeros que discuten cómo hicieron la transición con éxito del Servicio Exterior a carreras en enseñanza, seguridad y escritura. Busque en “Próxima etapa: ¿Qué sigue para usted después del servicio exterior?” en [the Retirement Services sectionthe Retirement Services section](/servicios-de-jubilación) del sitio web de AFSA. Además, LinkedIn y Facebook tienen información específica del Servicio Exterior, incluidas las pistas de empleo.

Mantenga su membresía AFSA.

La membresía de AFSA no continúa automáticamente después de la jubilación. Las deducciones debidas de su salario cesan cuando cesa su salario. Para continuar con su membresía, debe inscribirse en las deducciones de su pensión o comenzar a realizar los pagos anuales vencidos con cheque o tarjeta de crédito. Si no ve el formulario de deducción adeudado cuando complete su papeleo de jubilación, simplemente envíe un correo electrónico a member@afsa.org para obtener una copia. Mantener su membresía lo mantendrá informado sobre los problemas de jubilación, le dará acceso al apoyo del personal de AFSA en caso de que tenga problemas después de la jubilación con la oficina de finanzas del Departamento de Estado y respaldará la defensa legislativa de AFSA para defender sus beneficios de jubilación ganados.

John K. Naland es el vicepresidente jubilado de AFSA. Es ex director de la Oficina de Jubilación del Departamento de Estado.

Leave a Comment

Your email address will not be published.