Pensaron que estaban comprando planes de Obamacare. Lo que obtuvieron no fue un seguro.

Tina Passione necesitaba urgentemente un seguro de salud en diciembre. La recién jubilada de 63 años se mudaría a los suburbios de Atlanta con su esposo para estar más cerca de sus nietos. Su casa en Pittsburgh salió volando del mercado y tuvieron seis semanas para mudarse 40 años de recuerdos.

Passione dijo que se conectó a Internet para buscar el mercado federal de seguros de salud, hizo clic en un enlace e ingresó su información. Rápidamente recibió múltiples llamadas de corredores de seguros y compró un plan por $384 al mes. Sin embargo, más tarde, cuando fue a una farmacia ya un consultorio médico en Georgia, le dijeron que no tenía seguro.

De hecho, lo dijo directamente en su tarjeta: “ESTO NO ES UN SEGURO”.

Passione es uno de los 10 consumidores que le dijeron a KHN que pensaban que estaban comprando un seguro, pero luego se enteraron de que les habían vendido una membresía a un ministerio de atención médica compartida con sede en Houston llamado Jericho Share. El ministerio se formó en 2021 cuando House of Prayer and Life Inc., una congregación cristiana de medio siglo de antigüedad, asumió el nombre Jericho Share, según documentos comerciales de Texas.

Los ministerios de atención médica compartida son organizaciones basadas en la fe cuyos miembros aceptan compartir los gastos médicos. los ministerios creció en popularidad antes de que se derogara el mandato de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio de tener cobertura de seguro porque ofrecían una alternativa más barata al seguro. Pero no son un seguro, en gran medida no regulado como taly no necesariamente cubren las facturas médicas de los miembros. Massachusetts es el único estado que requiere que los ministerios informen datos regularmente, y solo casi la mitad de las reclamaciones presentadas a los ministerios allí se consideraron elegibles para el pago. Esta primavera, la legislatura de Colorado pasado similar requisitos que esperan la firma del gobernador.

El Better Business Bureau otorga a Jericho Share una Calificación F, su nivel más bajo, y su sitio web muestra más de 100 denuncias presentadas en menos de un año. Los documentos del Departamento de Seguros de Texas muestran dos quejas, de Febrero y Marzo, sobre Jericho Share. El departamento respondió a ambos diciendo que regula los seguros, cosa que no hacen los ministerios, y los remitió a la oficina del fiscal general del estado. La oficina del fiscal general no respondió a las preguntas de KHN sobre el estado de las denuncias.

John Oxendine, un abogado que fue elegido cuatro veces como comisionado de seguros de Georgia y se postuló para gobernador como republicano en 2010, respondió a las consultas de KHN realizadas a Jericho Share. Si las membresías se venden a los consumidores de manera engañosa, “esa es una buena forma de despedir a un corredor”, dijo.

“Jericho Share no tolera ningún tipo de tergiversación o conducta poco ética por parte de sus programas”, según un comunicado enviado a través de Oxendine. “Cada vez que nos damos cuenta de una conducta inapropiada, tomamos las medidas adecuadas para remediar la situación”.

Los consumidores siempre pueden cancelar sus planes Jericho Share, dijo Oxendine. Muchos consumidores que hablaron con KHN cancelaron sus planes y recibieron reembolsos, pero varios dijeron que el proceso para hacerlo fue frustrante. A algunos se les dejó resolver el pago de las facturas en las que incurrieron mientras pensaban que estaban asegurados. Al menos siete de las personas con las que habló KHN dijeron que terminaron con Jericho Share después de comenzar sus búsquedas de seguros de salud en Google.

Una captura de pantalla tomada el 11 de mayo de 2022 muestra anuncios de sitios web de “generación de clientes potenciales” que aparecieron después de buscar en Google “mercado de atención médica”. El resultado de búsqueda más relevante es el mercado de seguros de salud oficial del gobierno federal, healthcare.gov.(Captura de pantalla KHN de Google.com)

Encontrar este tipo de problemas al comprar un seguro de salud no es poco común, dijo JoAnn Volk, codirector del Centro de Reformas del Seguro Médico de la Universidad de Georgetown. Ella es coautora de un Aplazamiento 2021 que encontró que las “prácticas de marketing engañosas” dirigían a los consumidores a planes de salud alternativos, como los ministerios, que pueden costar más que los planes del mercado y ofrecer menos protecciones.

“Es especialmente desafortunado porque la gente se ha propuesto comprar una cobertura integral”, dijo Volk.

Susan Fauman mira a la cámara mientras se toma una selfie.  El fondo detrás de ella está borroso.
Susan Fauman pensó que estaba comprando un seguro de salud, pero luego se enteró de que había comprado una membresía para Jericho Share, un ministerio de atención médica compartida con sede en Houston.(Susan Fauman)

Susan Fauman, de 47 años, metalúrgica de Germantown, Nueva York, habló sobre la cobertura de seguro de su cónyuge, pero quería su propia póliza de seguro antes de presentar los documentos de divorcio el otoño pasado. Fauman dijo que su búsqueda en Google la llevó a una serie de lo que la industria de la publicidad llama sitios web “generadores de clientes potenciales”: páginas web no gubernamentales que conectan a los corredores de seguros con los consumidores.

Ninguno de los consumidores con los que habló KHN pudo decir con certeza qué sitio los conectó finalmente con los corredores que les vendieron membresías de Jericho Share. ObamacarePlans.com y AffordableHealthPlans.org se encuentran entre los sitios web generadores de clientes potenciales que aparecen en Google cuando alguien busca con términos como “seguro Obamacare” o “mercado de atención médica”. Esas listas de sitios son en realidad anuncios que se asemejan a los resultados de búsqueda ordinarios de Google, pero están etiquetados con la palabra “Anuncio” y se colocan sobre el resultado de búsqueda más relevante: el mercado de seguros de salud oficial del gobierno federal, salud.gov.

La portavoz de Google, Christa Muldoon, dijo que las empresas que se anuncian en búsquedas relacionadas con la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio deben demostrar que tienen licencia para vender seguros a través de la federal oro mercados estatales.

Esos mercados permiten a los consumidores comprar un seguro de salud integral, decirles si califican para recibir asistencia financiera y conectar a los consumidores con asistencia de inscripción, si es necesario. Por el contrario, los sitios web que generan clientes potenciales normalmente solo venden la información personal proporcionada por los consumidores a corredores y agentes de seguros que pueden vender otros tipos de planes.

Fauman dijo que, sin saberlo, puso su información en lo que resultaron ser varios sitios web generadores de clientes potenciales. Pronto se vio inundada con llamadas telefónicas de corredores de seguros, recordó.

Ansiosa por obtener un seguro, dijo Fauman, compró un plan por alrededor de $330 al mes, más una tarifa de inscripción de $99. Ella dijo que el corredor, quien, más tarde se dio cuenta, nunca nombró el plan, dijo que básicamente no tendría copagos ni restricciones sobre dónde obtener atención. Pero él no le dijo que era un ministerio de atención médica compartida, dijo ella, o que no era un seguro, algo sobre lo que no sabía preguntar. Cuando recibió su tarjeta Jericho Share con su descargo de responsabilidad, pensó: “¿Para qué diablos me inscribí?”

Los ministerios y las prácticas agresivas de mercadeo de seguros han aumentó Cejas antes, y el fiscal general del estado de Washington emitió una alerta al consumidor el año pasado sobre “anuncios y sitios web que se hacen pasar por el mercado oficial de seguros de salud”. Pero Volk de la Universidad de Georgetown dijo que las medidas enérgicas a gran escala probablemente requerirían la cooperación de múltiples reguladores estatales porque los estados son los encargados de hacer cumplir las normas de seguros por defecto. La Comisión Federal de Comercio hizo traer una caja contra una operación con sede en Florida en 2018, alegando que recaudó más de $195 millones al inscribir a los consumidores en “planes sin valor”. El caso está en curso.

Y no siempre está claro quién puede y debe proteger a los consumidores en este complicado espacio que cubre los seguros públicos y privados, el comercio interestatal, los sitios web y los ministerios de atención médica compartida.

Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid administran el sitio web healthcare.gov. “Cuando CMS ve un anuncio que creemos que está tergiversando HealthCare.gov, lo compartimos de inmediato con los motores de búsqueda”, subadministrador Ellen Montz dijo en un comunicado.

Louise Rasho, portavoz de MediaAlpha, que opera ObamacarePlans.com, dijo en un correo electrónico que el código de conducta de la compañía no permite que los corredores que compran pistas de clientes engañen a los consumidores. Supervisa periódicamente las llamadas para garantizar el cumplimiento. También señaló que el sitio tiene descargos de responsabilidad que dicen que no es un sitio web del gobierno.

Craig Sturgill de Excel Impact LLC, propietaria de AffordableHealthPlans.org, dijo que si la empresa se entera de que un corredor ha infringido la ley o ha utilizado tácticas cuestionables, rescinde los contratos y toma “medidas adicionales” según sea necesario. “Como empresa de marketing digital, no estamos necesariamente en el negocio de educar profundamente a los consumidores de principio a fin sobre todas las opciones disponibles”, dijo Sturgill en un correo electrónico. “Nuestra función es conectar a los consumidores con asesores que puedan y deban educar a los consumidores de manera efectiva”.

El número de devolución de llamada del corredor que la consumidora Hemani Hughes dijo que usó para corregir la ortografía de su nombre en su plan Jericho Share, antes de darse cuenta de que era un ministerio, figura en los sitios web de la Oficina de Mejores Negocios y el Departamento de Seguros de Utah como perteneciente a Prosperity Health LLC, con sede en Florida. En un correo electrónico, el agente comercial registrado de Prosperity Health, Ahmed Shokry, dijo que “nunca había vendido acciones de salud”.

Hughes, una estratega de comunicaciones de Kansas de 49 años, dijo que le vendieron un plan Jericho Share en febrero después de decirle específicamente a un corredor que no quería un plan de ministerio de atención médica compartida. Hughes dijo que se dio cuenta después de su llamada de que el corredor nunca mencionó el plan por su nombre, solo dijo que se estaba inscribiendo en un “PPO nacional” y la guió a través de los copagos.

Cuando Hughes se dio cuenta de que era un ministerio de atención médica compartida, dijo, llamó para cancelar su plan. Se encontró con lo que describió como “un grupo de representantes de servicio al cliente y tiempos de espera bastante manipuladores y muy beligerantes” en varias llamadas.

En un momento, dijo Hughes, las personas con las que estaba hablando le dijeron que era irresponsable no tener seguro, a pesar de que Jericho Share en sí mismo no es un seguro.

Tina Passione sonríe mientras se toma una selfie al aire libre.
Cuando Tina Passione estaba buscando un seguro de salud en línea, ingresó su información en lo que pensó que era un sitio web del gobierno para los planes de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Después de recibir un aluvión de llamadas, compró un plan. Pero cuando fue a la farmacia y al consultorio médico, le dijeron que no tenía seguro. De hecho, lo dijo directamente en su tarjeta: “ESTO NO ES UN SEGURO”. (Tina Passione)

Hughes describió su historia en una queja que presentó ante el Better Business Bureau. Jericho Share respondió al organismo de control del consumidor que se estaba comunicando directamente con Hughes para proteger su información de salud privada y dijo: “Estamos trabajando muy diligentemente para investigar esta queja a fondo”. Hughes finalmente recibió un reembolso.

Passione dijo que presentó su queja ante el Better Business Bureau después de que no pudo obtener una respuesta directa sobre el pago de sus citas médicas y recetas. En marzo, Passione canceló su plan Jericho Share y se inscribió en la cobertura COBRA a través de su antiguo empleador por $782 al mes.

“Un poco caro, pero al menos sé lo que obtengo”, dijo Passione.

Dijo que Jericho Share la financió para el pago de un mes y está esperando saber si la compañía de su tarjeta de crédito puede recuperar los pagos que hizo en enero y febrero.

Fauman, quien también presentó una denuncia, también recibió un reembolso, pero pasó dos meses sin seguro y evitó llamar a su médico mientras resolvía la situación.

“Tenía miedo de lo que me iba a costar”, dijo Fauman.

Eventualmente consiguió un seguro de mercado con el ayuda de un “navegador”, alguien capacitado para ayudar a los consumidores a inscribirse en la cobertura sin ganar una comisión. Después de los subsidios, la prima de Fauman es de alrededor de $95 al mes, lo que le cuesta alrededor de $2,800 menos al año de lo que dijo que tendría su plan Jericho Share, y su nuevo plan es en realidad un seguro.

Dónde comprar un seguro del mercado
Para encontrar un plan de seguro médico, visite el mercado federal, salud.govo llame al 800-318-2596.

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