Negociación de precios hospitalarios más bajos como empleador autoasegurado

Hasta ahora, ha sido difícil, si no imposible, para los empleadores estadounidenses autoasegurados averiguar las tarifas que las aseguradoras han negociado con los hospitales. Eso está cambiando, gracias a las normas federales de divulgación. Los hospitales ya están obligados a publicar sus tarifas negociadas y planes de seguro médico. tendrá que hacerlo a partir de julio de 2022. Luego, siguiendo tres pasos, los empleadores pueden usar esta información para obtener ahorros sustanciales.

Si bien es bien sabido que algunos hospitales de EE. UU. son más caros que otros, las tarifas que las aseguradoras de salud realmente negocian con ellos se han mantenido en secreto. De hecho, los precios que las aseguradoras han negociado para el mismo procedimiento (como una resonancia magnética) en el mismo hospital varían drásticamente. Para ahorrar dinero, los empleadores autoasegurados que están enganchados a estos precios deben encontrar una aseguradora que haya negociado precios de procedimiento más bajos. No es fácil, pero si investigan cuidadosamente, los ahorros pueden ser sustanciales.

POSEE estudio que Stuart Craig, Amanda Starc y yo llevamos a cabo recientemente utilizando reclamos de atención médica de personas aseguradas comercialmente en Massachusetts, examinó la variación de precios entre aseguradoras para el mismo procedimiento en el mismo hospital. Descubrimos que cuánto varían los precios, en promedio, entre las aseguradoras es aproximadamente lo mismo que cuánto varían los precios, en promedio, entre los hospitales. (La desviación estándar en el precio promedio entre las aseguradoras es aproximadamente la misma que entre los hospitales).

Por ejemplo, Blue Cross Blue Shield of Massachusetts ha negociado precios que son, en promedio, entre un 15 % y un 20 % más altos en todos los procedimientos para pacientes hospitalizados que los precios de las tres principales aseguradoras nacionales que operan en Massachusetts (Aetna, UnitedHealthcare y Cigna) en el mismos hospitales. Elegir una aseguradora que haya negociado precios más bajos le ahorraría a un empleador autoasegurado que asume todos los costos de atención médica de sus afiliados entre $ 750 y $ 1,000 por afiliado por año.

Además, debido a que las aseguradoras obtienen precios relativamente mejores para algunos tipos de servicios que para otros, si un empleador conoce el tipo de servicios que probablemente usarán sus empleados, los ahorros pueden ser aún mayores. Por ejemplo, Tufts Health Plan negoció tarifas más bajas para reemplazos de cadera y rodilla que Blue Cross Blue Shield of Massachusetts, pero negoció tarifas más altas para resonancias magnéticas. Los empleados más jóvenes tenderán a utilizar servicios diferentes a los de los empleados mayores, por lo que un análisis personalizado de la población de inscritos de un empleador puede ser valioso.

¿Por qué estos precios negociados con los proveedores son tan difíciles de observar? En parte, porque hay muchos de ellos: hay un precio para cada procedimiento para cada plan en cada aseguradora en cada hospital. Todos estos precios pueden diferir.

Además, la industria de seguros de salud ha resistido reglas de divulgación de preciosllamando a estos precios “secretos comerciales.” De hecho, debido a los interesados, las aseguradoras inicialmente se opusieron al acceso de nuestro equipo de investigación a la base de datos de reclamos de todos los pagadores del estado de Massachusetts que detalla estos precios.

La información de precios está cada vez más disponible debido a reglas federales de divulgación. Los hospitales ya están obligados a publicar sus tarifas negociadas y planes de seguro médico. tendrá que hacerlo a partir de julio de 2022. Los empleadores sofisticados pueden ahorrar dinero aprovechando estos datos. En lugar de depender de que los empleados comparen los precios cuando están tratando de obtener atención médica, los empleadores deben hacer una comparación intensiva de precios por adelantado al elegir una aseguradora. Así es cómo:

Al comparar planes de seguro, compare los costos totales, no solo las primas y los cargos administrativos, sino también los precios negociados del proveedor.

Agregue todos esos precios en función de los hospitales a los que acudirán sus afiliados y los tipos de procedimientos que es probable que reciban. Es probable que se beneficie de un análisis de simulación de costos que pronostique lo que realmente pagará, aunque contratar consultores para realizar este análisis puede ser costoso.

Presta atención a la red de cada avión.

Sabemos que los planes HMO pueden excluir proveedores costosos. Pero, como descubrimos en nuestro estudio, debido a que estos planes pueden dirigir a los afiliados a proveedores más baratos, tienen más poder de negociación y pueden negociar precios de procedimientos aún más bajos con proveedores dentro de la red. Estos precios de trámite negociado varían incluso de un plan a otro ofrecido por la misma aseguradora.

Tenga en cuenta los precios más altos de los planes autoasegurados cuando decida si ofrecer un plan de salud autoasegurado o un plan de salud totalmente asegurado, donde la aseguradora asume el riesgo.

Las aseguradoras tienen más incentivos para negociar precios más bajos para los planes totalmente asegurados. Estimamos que un plan con solo afiliados autoasegurados será aproximadamente un 8 % más caro que un plan con solo afiliados completamente asegurados.

Analizar estos precios de procedimientos de salud ocultos puede llevar trabajo, pero ahorra dinero a los empleadores y ofrece un mejor trato para sus empleados.

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