Nearshore Ops enfrenta complicaciones en el panorama de cumplimiento y seguros

La palabra del día para muchas empresas de externalización de procesos empresariales (BPO) y servicios tecnológicos es crecimiento. Esto es particularmente cierto para las empresas que operan en mercados cercanos a la costa. La industria de la subcontratación en América Latina y el Caribe está en auge con más inversión, creación de empleo e interés general que nunca.

La expansión trae entusiasmo y oportunidades, pero más clientes y empleados también aumentan los desafíos operativos. Esto se suma a los continuos efectos negativos de la pandemia de Covid-19, las interrupciones en la cadena de suministro, la inflación y los cambios de política en todas las jurisdicciones. Las empresas hoy tienen que funcionar en condiciones más adversas y gestionar nuevos riesgos.

¿Cómo pueden las empresas incorporar nuevas necesidades de cumplimiento a medida que crecen? ¿Qué ha cambiado para las empresas nearshore en su relación con sus proveedores de seguros? ¿Cómo ha afectado la pandemia a los requisitos de cumplimiento y las pólizas de seguro en los mercados nearshore?

Nearshore Americas habló con Susana Sierra, directora general de BH Cumplimientofirma con más de una década de experiencia en el mercado de cumplimiento, y con Natalia Delisser, Business Manager de itelpara abordar algunas de estas preguntas.

Mayores Necesidades en Seguros de Salud y Cibernéticos

América Latina y el Caribe sigue siendo una de las regiones más afectadas por las amenazas a la ciberseguridad. Las condiciones de trabajo remoto inducidas por la pandemia han exacerbado este riesgo.

“Con respecto a la cobertura de seguros cibernéticos, las amenazas externas como la estafa, el phishing y el ransomware se han intensificado”, dijo Natalia Delisser. “Las pólizas de seguro cibernético han sido subvaloradas para el nivel de exposición, y los mercados sufrieron pérdidas masivas, lo que resultó en una reducción de la capacidad, una mayor retención por parte de los asegurados y una reducción en los límites que los mercados estaban preparados para ofrecer”.

Para Delisser, los mercados de cibernéticos y otras líneas financieras se están volviendo más restringidos en términos de precios y disponibilidad de suscriptores debido a los incidentes de reclamos de ransomware de violación de seguridad. Los ataques de ransomware han crecido en tamaño y frecuencia en los últimos dos años en la costa.

Natalia Delisser, Gerente Comercial de itel

“La suscripción de pólizas de seguro cibernético ha comenzado a adquirir un nuevo nivel de diligencia debida y altos niveles de control de seguridad. Además, el alcance de la cobertura también se está revirtiendo”, señaló Delisser.

“Con más trabajo desde las operaciones domésticas, los aseguradores ponen más énfasis en la seguridad del sistema, como la autorización multifactorial (MFA). Sin ciertos estándares de seguridad, los suscriptores retirarán la cobertura. Los clientes también están más atentos; hacen un seguimiento de los requisitos contractuales asegurándose de ver el papeleo. Y durante el desarrollo comercial o el proceso de ventas, el seguro es parte del enfoque de cómo se seleccionan los proveedores”, agregó.

Cuando se trata de ciberseguridad, la industria de BPO es muy sensible a protección de Datos, ya que la mayoría de las empresas gestionan datos de terceros en todas las jurisdicciones. Delisser explica que las leyes de protección de datos ahora imponen un nivel sustancial de exposición a las entidades, incluidas las de la industria de BPO. Hay más énfasis en informar violaciones de datos; por lo tanto, la necesidad de tener cobertura para reclamaciones de terceros derivadas de tales incumplimientos se ha incrementado dramáticamente.

“Estos son a menudo un requisito del cliente contratado porque los datos del cliente también están en riesgo. Los clientes quieren asegurarse de que están adecuadamente cubiertos y, en muchos casos, requieren una indemnización total de los BPO por cualquier acto del que puedan ser considerados responsables sin recurso contra ellos. Las solicitudes de renuncia a la cláusula de subrogación que hemos venido viendo son un ejemplo de ello”, explicó Delisser.

“En muchos casos, [clients] exigir la indemnización total de los BPO por cualquier acto del que puedan ser considerados responsables sin recurso contra ellos” – Natalia Delisser

Si bien la industria de seguros en general está experimentando cambios complejos, tanto los empleadores como los proveedores han tenido que concentrarse en un tema en particular: cuidado de la salud. La pandemia obligó a los empleadores a actuar y colocar la salud de los empleados en el centro. Las empresas y sus trabajadores prestaron más atención a las pólizas de seguro ya que la crisis de salud cambió significativamente la forma en que las personas interactúan con su lugar de trabajo.

“En general, los empleados están más interesados ​​en el bienestar y han solicitado cosas como membresías en gimnasios”, dijo Delisser. “En Jamaica, nuestros empleados tienen acceso a un gimnasio en línea que ofrece acceso las 24 horas, los 7 días de la semana a un portal de bienestar como parte de una nueva cobertura más holística. En Guyana, los trabajadores tienen mejores beneficios y los empleados pagan menos por la atención médica para ellos y sus familias. Para la cobertura de salud de los empleados en Santa Lucía, obtenemos la póliza directamente del proveedor; proporcionan incorporación e inscripción virtual”.

Adaptación a los estándares de cumplimiento post-escándalo

La pandemia no ha sido el único factor que ha impulsado cambios significativos en las prácticas comerciales. Con la crisis sanitaria, además de las nuevas realidades económicas y políticas, también ha habido un cambio en la clima regulatorio y de cumplimiento.

Durante los últimos años, América Latina y el Caribe ha sido el epicentro de grandes casos de corrupción. Esto afectó la percepción general de las empresas entre los responsables políticos y el público.

Susana Sierra, directora general de BH Cumplimiento

“Hay una creciente fuerza de un sentimiento antiempresarial en los movimientos sociales y en la población. Esto se debe principalmente a una noción percibida de corrupción o simplemente irregularidades, pero creo que también se debe a que las empresas de la región no saben cómo presentar adecuadamente lo que hacen”, dijo Susana Sierra.

Sierra lidera BH Compliance para ayudar a las empresas en sus esfuerzos anticorrupción. La empresa ahora utiliza inteligencia artificial (IA) y tecnología blockchain para monitorear y diagnosticar problemas de cumplimiento, lo que le permite tener una visión integral de cómo se ve el sector privado y cómo hace cumplir los requisitos reglamentarios.

Para Sierra, el problema de la corrupción generalmente no se trata de intenciones maliciosas, sino más bien de la atención que las empresas ponen en los resultados, a menudo ignorando procesos y protocolos.

“Cuando estás vendiendo más o si de repente tu costo operativo baja o finalmente obtuviste ese contrato, nadie hace preguntas. Pero en estas interacciones con vendedores o funcionarios públicos es donde también debemos poner atención. Al hacer eso, las empresas crean una cultura de integridad que realmente ayuda a los negocios”, explicó Sierra.

“Crece la fuerza de un sentimiento antiempresarial en los movimientos sociales y en la población” –Susana Sierra

BH Cumplimiento a menudo descubre que incluso cuando las empresas tienen canales internos para presentar denuncias sobre actos de corrupción u otras infracciones, esos canales se subutilizan regularmente debido a problemas corporativos y específicos del país. patrones culturales.

“En América Latina, la gente generalmente no quiere denunciar, pero a veces va más allá. Por ejemplo, encontramos que alrededor del 20% de las empresas no cumplen con sus propias políticas para relacionarse con funcionarios públicos”, agregó Sierra.

Para Sierra, es necesario que haya más castigo social para las empresas y funcionarios públicos que incurran en actos de corrupción.

“Chile aprobó la ley de responsabilidad penal de las empresas en 2010, y otros países siguieron, pero estas legislaciones siguen siendo demasiado reactivas. Necesitamos más sobre protección de datos, derechos del consumidor y anticorrupción”, concluyó.

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