Lo que puede hacer para ahorrar dinero en atención médica si no tiene seguro

El seguro de salud puede ser costoso, y esto ha llevado a muchas personas a prescindir de él. En 2020, 28,0 millones de personas no tuvo seguro médico en ningún momento durante el año, según la Oficina del Censo de EE. UU. No es difícil de creer, cuando el costo del seguro de salud sigue aumentando, con el costo promedio de un plan familiar superando los $ 22,000 por año en 2021.

Con costos altos y transparencia de costos médicos aparentemente a un bajo, no es de extrañar que los estadounidenses estén buscando nuevas formas de pagar los servicios de atención médica. Esta guía explica cinco alternativas a las compras en el intercambio federal de seguros de saludy cómo puede ahorrar dinero en atención médica sin renunciar a los beneficios que necesita.

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Planes de costos compartidos

Los planes de costos compartidos agrupan a las personas para compartir los costos de atención médica, lo que resulta en pagos más bajos. Con un plan de costos compartidos, paga una tarifa de membresía mensual o anual. Cuando vas al médico, pagas otra tarifa (como un copago) y tu organización cubre el resto de tus gastos médicos. Los grupos de costos compartidos se asocian con médicos y hospitales para negociar tarifas, y las cuotas mensuales de membresía a menudo terminan siendo menores que las primas de seguros tradicionales.

Muchos planes de costos compartidos son religiosos o basados ​​en la fe y requieren que sus miembros se adhieran a ciertos principios de estilo de vida. Por ejemplo, Compartir Medi es una organización cristiana de costos compartidos con una red nacional que requiere que los miembros “tengan un testimonio cristiano que indique una relación personal con el Señor Jesucristo”. A veces, estos grupos no cubrirán los costos de atención médica asociados con actividades que consideran inaceptables, como el tratamiento de una ETS que se produjo a partir de una relación extramatrimonial.

Pero si califica para ser miembro y se adhiere felizmente al tipo de estilo de vida exigido por una organización de costos compartidos, los beneficios son muchos: Ofertas de Medi-Share 24/7 telesalud, acceso a más de 900,000 proveedores en todo el país, descuentos en recetas y ahorros adicionales en procedimientos selectos. Otros planes de costos compartidos incluyen Ministerios samaritanos, Sedera Salud y Liberty HealthShare.

Seguro fuera de bolsa

Puede encontrar un seguro más económico comprándolo directamente de un corredor o proveedor de seguros. Las compañías de seguros extrabursátiles intentan facilitar la búsqueda de un seguro de salud que sea apropiado para necesidades y estilos de vida específicos y se enfocan en hacer que el proceso notoriamente complejo sea menos alucinante, algo importante porque la jerga de los seguros puede confundir a las personas para que se inscriban en planes que no conocen. necesidad.

Óscar, por ejemplo, es una startup de seguros de salud basada en tecnología que ofrece seguros de salud a individuos, familias y pequeñas empresas. La compañía ofrece planes de bronce, plata, oro y platino que ofrecen los mismos beneficios pero difieren en los costos de deducibles y primas: un plan de bronce cuesta menos cada mes, pero pagará más en el momento de los servicios de salud.

Oscar y la mayoría de los planes fuera del mercado ofrecen beneficios adicionales que no obtendrá con un plan federal, como la función de “médico de guardia” de Oscar las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y la capacidad de chatear con una enfermera registrada a través de la aplicación Oscar cuando tenga cuestiones. Otros atractivos beneficios, como la asociación de devolución de efectivo de seguimiento de pasos de Oscar con Ajuste de Google y Salud de la manzanahacer que los programas extrabursátiles sean más atractivos.

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Si no quiere comprar un seguro en la bolsa federal, pruebe con un corredor o proveedor fuera de la bolsa.

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Bolsillo de salud, Hurra cuidado de la salud y Seguro de eSalud son otros ejemplos de corredores de seguros médicos extrabursátiles. Los planes fuera del mercado normalmente cumplen con los requisitos de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, pero siempre verifique para asegurarse antes de inscribirse.

Asociaciones profesionales y grupos comerciales

Es posible que pueda encontrar planes de seguro de salud más baratos si se une a un grupo u organización. por ejemplo, el Asociación Nacional de Trabajadores por Cuenta Propia ofrece muchos beneficios de seguro para propietarios de pequeñas empresas, empresarios y propietarios únicos.

Muchos grupos comerciales, organizaciones profesionales y asociaciones de ex alumnos funcionan de manera similar a los planes de costos compartidos: se le agrupa con otros miembros de la organización para que sus costos se combinen y reduzcan. Busque asociaciones profesionales con beneficios de seguro en su industria; es posible que se sorprenda con los planes y las tarifas que encuentre.

También puede consultar con el departamento de seguros de su estado para encontrar planes grupales que cumplan con los requisitos de ACA.

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Las asociaciones profesionales pueden ayudarlo a ahorrar compartiendo los costos con otros miembros.

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tarjetas de descuento de salud

Las tarjetas de descuento de salud técnicamente no son una alternativa al seguro: son para personas que planean pagar en efectivo los servicios de salud a medida que surgen los costos. También llamadas “tarjetas de descuento para servicios médicos”, se pueden utilizar para una variedad de servicios en diferentes tipos de centros de salud.

Puede pagar una tarifa de membresía única por estas tarjetas, o una pequeña tarifa mensual, pero los descuentos pueden ser sustanciales, a veces superiores al 50%. Sin embargo, no todas las tarjetas de descuento de salud tienen tarifas: WellCard es un programa gratuito de descuento de salud que ofrece acceso a nivel nacional tanto a proveedores de atención primaria como a especialistas.

Al igual que los planes de seguro tradicionales, las tarjetas de descuento de salud a menudo tienen restricciones de red, así que asegúrese de verificar los proveedores participantes cercanos antes de inscribirse para obtener una tarjeta; no desea sorprenderse con una factura de precio completo.

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Las tarjetas de descuento de salud son para personas que desean pagar en efectivo por los servicios cuando surge la necesidad de atención.

PhotoAlto/Fredéric Cirou/Getty Images

telemedicina

Como tarjetas de descuento de salud, telemedicina no es una verdadera alternativa al seguro, pero podría ser la respuesta a muchos problemas. Las personas que no tienen los recursos (dinero, seguro, transporte o tiempo) para ver a un médico en persona pueden usar los servicios de telemedicina de bajo costo para obtener diagnósticos y recetas sin seguro.

Muchas compañías de telemedicina aceptan seguro si lo tiene, pero el precio de ver a un médico virtual es mucho menor que el precio de ir a una clínica física sin seguro (y, a veces, incluso con él). La conveniencia es otro factor clave en la moda de la telemedicina.

Por supuesto, la telemedicina no puede hacer todo, muchas situaciones requieren un profesional en persona, pero puede servir como una alternativa de bajo costo para problemas fáciles de tratar como el resfriado común, las migrañas, Pruebas de ETS y conjuntivitis.

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La mayoría de las aplicaciones y sitios web de telemedicina le permiten elegir entre video, teléfono o texto para chatear con un médico.

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la comida para llevar

El seguro de salud es costoso y complicado, y muchas personas no pueden pagar, o no quieren, inscribirse en un seguro de salud tradicional a través de la ACA. Entonces, a medida que los costos de atención médica continúan aumentando, las personas han descubierto una manera de cuidarse sin comprar en el mercado federal.

Los beneficios de estas alternativas de seguro varían y no son adecuados para todos, pero pueden ser soluciones viables cuando el seguro de salud tradicional simplemente no es una opción. Solo asegúrese de leer la letra pequeña y comprender lo que obtiene, y lo que no obtiene, cuando se suscribe a una alternativa.

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