La startup tecnológica satisface la enorme demanda de atención de la salud mental con el modelo BNPL

  • Walnut es una plataforma de facturas médicas que se compra ahora y se paga después.
  • El cofundador y director ejecutivo Roshan Patel le contó a Insider sobre el plan de Walnut para mejorar la accesibilidad médica.
  • Los servicios de salud mental demostraron ser muy populares y representaron más de la mitad de todas las solicitudes.

El sistema de salud de EE. UU. tiende a hacer que todo lo que vaya más allá de los servicios esenciales sea difícil de acceder para el estadounidense promedio. ¿Podría el modelo compre ahora, pague después (BNPL) que arrasó


sector minorista

ser una opción para un sistema lleno de cobertura irregular?

Walnut, cofundada en 2020 por el capitalista de riesgo Roshan Patel después de que un ser querido se endeudara después de ser atropellado por un automóvil, es una empresa que ofrece una opción BNPL para dividir los pagos de los procedimientos y otras facturas médicas durante un período prolongado.

El atractivo para los clientes, dijo Patel a Insider, es que la empresa no cobra a sus clientes ningún interés por los préstamos. En cambio, Walnut cobra a los proveedores médicos una tarifa de transacción equivalente a un porcentaje de la factura total. La empresa tiene más de 50 socios que utilizan sus servicios.

La demanda de salud conductual aumenta después de COVID-19

La deuda médica es a menudo una forma de vida para los estadounidenses con cobertura limitada o que desean recibir tratamiento psicológico.

Dada la cobertura de seguro irregular, con Obamacare cubre a menores de 26 años bajo los planes de sus padres y Medicare para pensionadosasí como a los estadounidenses de bajos ingresos, Walnut se dirige a personas de 25 a 60 años, en particular a quienes desean aprovechar los procedimientos “electivos”, aquellos que generalmente no están cubiertos por los planes de seguro básicos.

La “salud del comportamiento” es, con mucho, el más solicitado de estos servicios para los que Walnut otorga un préstamo, con más de la mitad de sus reclamos provenientes de servicios relacionados con la salud mental, un consecuencias de la pandemia que vio cómo las enfermedades mentales se disparaban frente a una gran incertidumbre y bloqueos generalizados.

“Muchas personas, especialmente durante COVID, han sufrido de ansiedad y


depresión

. Y una sesión de terapia de unos cientos de dólares cada mes es bastante costosa para la mayoría de los estadounidenses”, dijo Patel.

Dijo que la compañía utiliza un proceso de suscripción sofisticado para asignar clientes solventes, evaluando los ingresos, el flujo de efectivo, el historial de transacciones bancarias y


datos de salud

. Patel dijo que las personas que son aceptadas a través de Walnut normalmente serían rechazadas para otros préstamos como tarjetas de crédito que dependen de puntajes de crédito tradicionales.

La mayoría de los 16 empleados de Walnut, dijo Patel, son ingenieros que trabajan en un modelo de aprendizaje automático que construye estos algoritmos.

Los montos de los préstamos promedian $1,300 y Patel estima que la compañía recibe miles de solicitudes al año. La ortodoncia, la dermatología y la fertilidad son otros servicios que suelen solicitar los solicitantes, y algunos pacientes financian $25,000 para un ciclo de FIV de fertilidad, dijo Patel.

¿Puede BNPL Healthcare ayudar a abordar el mercado de deuda médica de $ 195 mil millones?

modelos BNPL han enfrentado dolores de crecimiento en el pasado, y los expertos han argumentado que si bien ofrece una forma flexible para que los consumidores paguen, también puede hacer que los compradores gasten más en general, ejerciendo presión sobre sus finanzas.

Patel dijo que además de los préstamos sin intereses, a los clientes que no hacen un pago no se les cobra una tarifa, y que Walnut trabajaría con los clientes que no habían pagado al ofrecer planes reestructurados y pausas temporales.

Sin embargo, la compañía pronto comenzará a informar a las agencias de crédito, lo que significa que los clientes podrían ver su calificación crediticia afectada por pagos vacilantes. Pero hasta ahora, Patel dijo que la empresa tenía buenas tasas de reembolso.

Tampoco está claro cuánto ayudará Walnut a los más vulnerables a mejorar el acceso a la atención.

Un estudio de la Fundación de la Familia Kaiser (KFF) encontró que alrededor del 9% de los adultos, equivalente a 23 millones de estadounidenses, tenían una deuda médica superior a $250, y la mitad de ellos tenían deudas que superaban los $2,000 en un mercado valorado en $195 mil millones. Sin embargo, los servicios ofrecidos por Walnut son en su mayoría costos voluntarios que los acumulados a través de gastos de bolsillo.

Si bien Walnut aún tiene que ganar socios en el mercado de la atención esencial, donde la demanda de atención médica se basa más a menudo en la necesidad, la compañía espera ejecutar pilotos en la atención de emergencia, donde las líneas pueden desdibujarse para la cobertura de seguro. Patel dijo que Walnut estaba en negociaciones con “un gran sistema de salud”, que no pudo nombrar.

Actualmente, Walnut opera en un puñado de estados, principalmente Texas e Illinois, con un plan de expansión a nivel nacional para fin de año. Patel dijo que esperaba lograr la rentabilidad en el próximo año o dos. Esperaba que la empresa no necesitara otra ronda de capital de riesgo, ya que la semana pasada recaudó $ 110 millones en una ronda de financiación de la Serie A, casi todo en forma de deuda.

Pero aceptó los vientos en contra, incluido el inminente


recesión

miedos, donde aumenta la probabilidad de impago de la deudapodría obligar a la empresa a endurecer los estándares de préstamo en el futuro.

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