La Parte A de Medicare no es (totalmente) gratuita. Esto es lo que cuesta

Ya sea que sea un empleado W-2 o que trabaje por cuenta propia, paga en Seguridad Social y Medicare con cada cheque de pago. Para los asalariados W-2, el 6,2% de su cheque de pago, hasta un límite de $147,000 en 2022, se destina al Seguro Social, mientras que el 1,45% se destina a Medicare. Su empleador paga impuestos a las mismas tasas.

Si trabaja por cuenta propia, ambos son el empleador y el empleado, por lo que se le grava el doble de esta cantidad. Eso es 12.4 % para el Seguro Social (hasta el mismo límite) y 2.9 % para Medicare (sin límite) para una tasa de impuesto sobre la nómina combinada de 15.3 %.

Después de toda una vida de arduo trabajo, recupera este dinero en forma de pagos mensuales del Seguro Social que comienzan a los 62 años y beneficios de Medicare que comienzan a los 65 años. Si bien es posible que haya escuchado que la Parte A de Medicare es gratuita, eso es sólo en parte cierto. pensó el de primera calidad es gratis, esta parte de Medicare todavía cobra deducibles y coseguros, todos los cuales son gastos de bolsillo que tendrá que pagar usted mismo.

Trabajador de la salud empujando a un anciano en silla de ruedas.

Fuente de la imagen: Getty Images.

Medicare Parte A: solo la prima es gratis

Para la mayoría de los jubilados, la prima de la Parte A de Medicare es gratuita, por lo que a menudo se la denomina “Parte A sin prima”. Esta parte de Medicare brinda seguro hospitalario, que cubre servicios médicos como atención hospitalaria para pacientes internados, atención en hogares de ancianos, atención de enfermería especializada, atención de hospicio y atención médica domiciliaria. La Parte A también cubre cirugía, pruebas de laboratorio y otros procedimientos asociados con esos servicios de atención médica.

Para obtener la Parte A de Medicare gratis, deberá tener 40 créditos de trabajo, equivalentes a 40 trimestres o 10 años de trabajo en los que su ingreso estuvo sujeto a impuestos sobre la nómina. Si trabajó menos de 10 años, deberá pagar la Parte A. Los cónyuges que no trabajan también pueden obtener la Parte A sin costo de prima si su cónyuge cumple con el requisito de historial laboral.

Su prima exacta dependerá de la cantidad de tiempo trabajado. Si trabajó entre 30 y 39 trimestres, pagará $274 por mes en 2022.

El Deducible Parte A

Sin embargo, incluso si califica para la Parte A de Medicare sin prima, recuerde que seguirá siendo responsable de los costos compartidos, incluidos los deducibles y el coseguro.

Para empezar, cada inscrito en la Parte A de Medicare está sujeto a un deducible de $1,556 en 2022. Esta es la cantidad que debe pagar de su bolsillo por cada período de beneficios antes de que la cobertura de Medicare entre en vigencia, y se debe además de lo que paga en primas, si ningún.

Un período de beneficios de Medicare se define como el tiempo que transcurre entre el día de su ingreso en un hospital o centro de enfermería y el día en que es dado de alta. Comienza un nuevo período de beneficios si no ha recibido atención en un hospital o centro de enfermería durante 60 días consecutivos.

Es importante tener en cuenta que, a diferencia de los deducibles que cobran los planes de seguro privados, del mercado o patrocinados por el empleador a los que podría estar acostumbrado, el deducible asociado con la Parte A de Medicare no es un deducible anual. En su lugar, debe pagar el deducible por cada nuevo período de beneficios, que puede haber varios en un solo año.

Costos del coseguro de la Parte A

Después de alcanzar su deducible, deberá un monto de coseguro diario durante cada período de beneficios. Desde el día 1 hasta el día 60 de cada período de beneficios, deberá $0. Entre los días 61 y 90, deberá $389 por día, y después del día 91, deberá $778 por día.

Cada día después del día 90 en un período de beneficios se consumirá en un “día de reserva de por vida”, del cual tendrá 60 en su vida. Si se le acaban los días de reserva de por vida, Medicare ya no cubrirá sus costos, y tendrá que pagar todas las facturas después del día 90 de ese período de beneficios.

Cómo pagar su atención médica durante la jubilación

Los costos de los deducibles y coseguros de la Parte A de Medicare pueden sumar fácilmente miles de dólares por año. Si experimenta una estadía prolongada como paciente hospitalizado, los costos de su bolsillo pueden ascender a decenas de miles de dólares. En general, espere gastar alrededor de $1,000 al mes en costos de atención médica de su bolsillo a los 65 años y alrededor de $3,000 al mes a los 85 años.

Afortunadamente, puede planificar y presupuestar estos gastos. Por ejemplo, si tuvieras un plan de salud con deducible alto (HDHP) y contribuyó a cuenta de ahorros para la salud (HSA) durante sus años de trabajo, podría aprovechar esos fondos para ayudar a compensar algunos de sus costos de atención médica durante la jubilación.

Si su empleador ofrece un seguro para jubilados, tendrá acceso a una segunda póliza de seguro de salud que puede ayudarlo a cubrir una mayor parte de sus gastos de bolsillo. Del mismo modo, si retrasa la jubilación o trabaja a tiempo parcial después de jubilarse, puede calificar para beneficios como un plan de salud patrocinado por el empleador, que puede ayudarlo a sufragar algunos de sus costos.

Por supuesto, también puede comprar un seguro para ayudarlo a complementar la cobertura de Medicare con su propio dinero. Empresas como Grupo UnitedHealth (H 5,44%) y humana (TARAREAR 3,16%) ofrecen planes que se pueden combinar con Medicare para brindar una cobertura de salud más completa.

Obtener una buena comprensión de cuánto puede esperar gastar en atención médica es un primer paso importante hacia la salud y el bienestar, tanto físico como financiero.

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