La deuda de préstamos estudiantiles daña la salud mental de la mayoría de los prestatarios

Kate Quick, de 43 años, dijo que la deuda de su préstamo estudiantil le causa estrés y ansiedad a ella y a su familia.

Cortesía: Kate Quick

Cuando Kate Quick, de 43 años, terminó su maestría en bellas artes en la Universidad de Alaska Fairbanks hace 22 años, había pedido alrededor de $30,000 en préstamos.

Ahora, debe casi $48,000, incluso después de años de hacer pagos.

“Simplemente no puedo pensar con claridad cada vez que tengo que lidiar con préstamos estudiantiles”, dijo Quick, quien ahora trabaja para el sindicato de profesores de la Universidad de Alaska.

Ella también apenas perdió una oportunidad de alivio. Quick trabajó anteriormente como profesora en la universidad, por lo que investigó el perdón de préstamos por servicio público, o PSLF, un programa que perdonaría su deuda porque trabajaba en educación.

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El programa requiere 120 pagos calificados, lo que toma alrededor de 10 años. Sin embargo, las reglas sobre qué tipos de pagos califican son estrictas. Aunque Quick trabajó como profesor adjunto y luego como profesor titular durante 17 años, solo los pagos que hizo mientras era empleada de tiempo completo cuentan para el programa.

Le faltan los 120 pagos que necesita para calificar y ya no trabaja para un empleador elegible. Ahora, está en una carrera diferente y ve pocas oportunidades para volver a la enseñanza; no quiere volver a la universidad y no está certificada para enseñar en la escuela primaria, intermedia o secundaria.

Además, Quick tuvo que cambiar sus Préstamos Federales para la Educación Familiar a préstamos directos al determinar la elegibilidad para el PSLF. Eso agregó $17,000 a su capital.

Sus pagos mensuales también aumentarán de $88 a $568 cada mes. Si sigue el plan de pago actual establecido por su administrador, terminará pagando aproximadamente $170,000 para eliminar su deuda. Su esposo, un artista de joyería que volvió a la escuela para convertirse en informático, también tiene préstamos estudiantiles y tiene un pago de más de $500 cada mes.

“Me da pánico”, dijo, y agregó que debido a los préstamos estudiantiles, la familia pospuso la compra de una casa y ahorró para la universidad de sus tres hijos adolescentes.

“Creó algunos problemas maritales a lo largo de los años porque el dinero es algo por lo que la gente pelea en las relaciones”, dijo. “Y, especialmente cuando no tienes mucho de eso, que éramos nosotros”.

Un problema común

Rápido no está solo. Más del 60% de los prestatarios dicen que la deuda de préstamos estudiantiles ha afectado negativamente su salud mental, según la encuesta de préstamos estudiantiles Invest In You de CNBC + Acorns realizado por Momentive. La encuesta en línea se realizó el 1 de enero. 10-13 entre una muestra nacional de 5.162 adultos.

“Cuando las personas no pueden pagar sus cuentas o sus préstamos estudiantiles tan rápido como deberían, hay un nivel de vergüenza y, a veces, de culpa”, dijo Aja Evans, una consejera de salud mental licenciada que trabaja con Laurel Road, una empresa de banca digital. plataforma. “Eso puede convertirse rápidamente en sentirse mal consigo mismo y no sentir que puede presentar quién es realmente a otras personas porque está preocupado por las tensiones financieras en su vida”.

La encuesta también encontró que cuanto menos gana una persona, más sufre su salud mental cuando se trata de deudas estudiantiles. Menos de la mitad de las personas que ganan más de $100 000 al año dijeron que la deuda educativa afecta negativamente su salud mental, en comparación con el 59 % de los que ganan entre $50 000 y $99 000 y el 70 % de los que ganan menos de $50 000 al año.

Las mujeres y los adultos más jóvenes son más propensos a reportar efectos negativos en la salud mental de la deuda de préstamos estudiantiles, mostró la encuesta. Aún así, más de la mitad de los baby boomers dijeron que su deuda estudiantil tuvo un impacto negativo en su estado mental.

“La gente piensa que la deuda estudiantil es un problema de jóvenes”, dijo Betsy Mayotte, presidenta de El Instituto de Asesores de Préstamos Estudiantiles, una organización sin fines de lucro que ayuda a los prestatarios de préstamos estudiantiles con asesoramiento gratuito y resolución de disputas. Pero eso no es cierto, dijo, señalando a millones de prestatarios mayores que luchan por pagar sus deudas y ahorrar para la jubilación o están jubilados y aún están pagando los préstamos.

Por qué la deuda de préstamos estudiantiles daña la salud mental

Hay muchas razones por las que tener deudas de préstamos estudiantiles afecta la salud mental de los prestatarios. Muchos estadounidenses con deudas terminan postergando otros hitos financieros, como tener un bebé, comprar una casa, casarse, ahorrar para la jubilación o incluso irse de vacaciones.

El sistema también es a menudo confuso para navegar y, además de no entender cómo funcionan sus préstamos, muchos prestatarios tienen problemas para entender sus opciones de pago y alivio.

Esa confusión puede conducir a saldos más altos u otros errores costosos.

“Muchas personas tienen planes de pago basados ​​en los ingresos que reducen lo que deben pagar todos los meses”, dijo Bridget Haile, jefa de operaciones de Summer, que ayuda a los prestatarios a manejar el pago. “El problema es que para muchas personas, incluso si realiza pagos completos a tiempo todos los meses durante años, a menudo verá que el saldo de su préstamo aumenta en lugar de disminuir”.

Un saldo creciente, incluso cuando estás haciendo pagos, es psicológicamente difícil de enfrentar, dijo. Además, si alguien ha incumplido o no ha podido hacer pagos consistentes, puede dañar su puntaje crediticio.

Que sigue

La moratoria sobre los intereses y pagos de préstamos estudiantiles federales ha ayudado a millones de prestatarios.

La administración de Biden también relajó las reglas para el PSLF, lo que facilitó que algunos prestatarios obtengan la condonación, y eliminó todas las deudas de algunos prestatarios, como aquellos que fueron aprovechados por instituciones con fines de lucro.

Aún así, muchos prestatarios no están seguros de cómo reanudarán los pagos y tienen dificultades para navegar por los sistemas que pueden brindarles alivio. Actualmente, los pagos y el aumento de los intereses comenzarán nuevamente en mayo.

Quick y su esposo no están seguros de cómo harán sus pagos mensuales cuando finalmente reinicien.

“Ambos nos tiramos de los pelos y nos preguntamos qué hacer, porque no podemos pagar un préstamo estudiantil de $1,100 al mes”, dijo. “Simplemente hace que nuestras cabezas giren”.

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