Hacer que la atención médica sea asequible para las nuevas madres

Si Roe v. Wade es anulado, como ahora parece inminente, las legislaturas estatales volverán a ejercer plena autoridad sobre la ley del aborto. Aproximadamente la mitad de los estados de EE. UU. están preparados para restringir el acceso al aborto. Esto va desde prohibiciones totales y casi totales en estados como Texas hasta prohibiciones de más de 6 semanas en estados como Iowa. Con nuevas restricciones significativas sobre el aborto en el horizonte, los problemas de salud materna han adquirido una nueva importancia, particularmente para la mayoría de los padres inscritos en la cobertura privada.

Las encuestas de mujeres que han tenido un aborto sugieren que las finanzas del hogar tienen un peso importante en esta decisión. En el encuesta de alta calidad más reciente al examinar esto, el 73 por ciento de las mujeres que han tenido abortos identificaron “no pueden pagar un bebé en este momento” como un factor de motivación importante. Después de todo, el nacimiento de un hijo suele ser el evento médico más costoso al que una mujer se ha enfrentado hasta ese momento.

el parto es caro

Altos gastos de bolsillo siguen siendo un problema para más de la mitad del total de nacimientos en EE. UU. cubiertos por seguros privados. Si bien la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, por sus siglas en inglés) requiere que las aseguradoras privadas cubran los servicios relacionados con el parto, eso no impide que las aseguradoras sometan estos servicios a deducibles, coseguros y copagos. Requerir una cobertura de primer dólar para la atención médica relacionada con el parto puede tener un gran impacto en las familias estadounidenses. El problema de los gastos de bolsillo para la atención relacionada con el parto se relega en gran medida a las madres con cobertura privada, ya que Medicaid es requerido por ley Federal para eximir la atención del embarazo de los costos compartidos. Los costos del parto se han disparado para las familias con seguro privado debido al aumento de los deducibles. Para las familias cubiertas por un seguro patrocinado por el empleador, el se estiman los gastos de bolsillo medios para la atención de la maternidad haber crecido de $3000 en 2008 a más de $4500 en 2015. En algunos casos, las familias pueden enfrentar una factura de $ 10,000 o incluso $ 15,000 para servicios médicos relacionados con el trabajo.

Los futuros padres y los padres de niños pequeños suelen tener más problemas de liquidez que los padres con niños mayores. También experimentan una cobertura de seguro médico menos estable, debido a los cambios relacionados con el embarazo en la participación laboral y el cambio de elegibilidad para Medicaid y el Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP) antes, durante e inmediatamente después del parto. Es probable que aislar a las mujeres embarazadas de los costos relacionados con el embarazo genere beneficios sustanciales a través de varios canales, particularmente en términos de desarrollo infantil debido a nutrición materna mejorada y estrés reducido. Los formuladores de políticas deben intentar minimizar tanto la presión sobre las finanzas de los hogares como las incertidumbres y los problemas relacionados con la cobertura. Esto podría lograrse a través de una exención consistente y categórica de estos servicios del costo compartido en todas las formas de seguro.

Para quienes tienen un seguro de salud privado, el statu quo penaliza a las familias por sus decisiones de tener hijos. Los hogares que intentan concebir subsidian implícitamente a los hogares que no lo hacen. El mandato de cobertura anticonceptiva, por ejemplo, excluye ciertas formas de control de la natalidad de cualquier tipo de costo compartido explícito, y estos mayores costos se transfieren a las familias que están tratando activamente de tener hijos a través de impuestos y primas más altas. Garantizar que la cobertura del primer dólar se brinde de manera similar para los servicios relacionados con la maternidad financiados por aseguradoras privadas rectificaría este desequilibrio.

Opciones de política

La forma más sencilla de aislar a las madres primerizas y embarazadas del alto costo de la mano de obra sería enmendar las regulaciones del mercado ACA y Estatutos de ERISA que rigen los beneficios de salud del empleador para garantizar que la atención relacionada con el embarazo y la maternidad tenga una cobertura de primer dólar como ocurre con muchos servicios preventivos. La mejor manera de financiar estas opciones depende de la fuente del seguro.

Financiamiento de cobertura de maternidad de primer dólar en el mercado individual

El financiamiento en el mercado individual calificado por la comunidad podría lograrse distribuyendo el costo entre las inscritas en el plan y, de manera más explícita, mediante un reaseguro ampliado, un ajuste de riesgo o incluso un pago específico por inscrita embarazada. Al determinar las fuentes apropiadas y los niveles de financiamiento, los legisladores querrían aislar a las madres del costo del embarazo y otros cuidados maternos sin causar un aumento inaceptable en las primas.

Financiamiento de la cobertura de maternidad del primer dólar en planes grupales patrocinados por el empleador

Eliminar los gastos de bolsillo para los costos relacionados con la mano de obra es un poco más complicado en el lado patrocinado por el empleador del mercado de seguros. La mayoría de las empresas que ofrecen seguro de salud a sus empleados, y especialmente las grandes empresas, están autoaseguradas, lo que significa que la base de financiación del seguro corresponde directamente al grupo de riesgo. En otras palabras, las primas pagadas por la empresa y sus empleados equivalen más o menos al gasto total en atención médica de los empleados de la empresa. Como resultado, la falta de diseño adecuado de políticas podría aumentar el costo relativo de contratar mujeres y fomentar la discriminación. Para abordar estas tendencias por parte de los empleadores, los responsables políticos tienen dos opciones principales.

La primera opción es reforzar estas tendencias mediante la redistribución entre planes grupales dispares mediante el ajuste del riesgo o el reembolso retroactivo de los planes grupales por una parte de los gastos relacionados con la maternidad. Los cambios de este tipo serían bastante novedosos para los planes grupales en el mercado de empleadores, que tradicionalmente han estado levemente regulados y subsidiados de manera no intervencionista a través del exclusión de impuestos para seguros proporcionados por el empleador. Pero el hecho de que no sea del interés de los empleadores garantizar que la maternidad sea asequible no debería disuadir a los legisladores de promulgar políticas que lo hagan así.

La alternativa es apoyarse en una salida probable de afiliados de la cobertura basada en grupos a los intercambios de mercado individuales. La elaboración de reglas bajo la administración de Trump que amplió la capacidad de los empleadores para reembolsar las compras de los empleados de seguros de mercado individuales a través de un Acuerdo de Reembolso de Salud de Cobertura Individual (ICHRA) ayudaría a facilitar esta opción. Se podrían dar pasos adicionales en esta dirección con una formulación de políticas adicional destinada a erosionar el cortafuegos entre los mercados de seguros de salud individuales y grupales.

El seguro de salud estadounidense es inusualmente inhóspito para la maternidad, y brindar cobertura de primer dólar para los gastos de atención relacionados con la maternidad es el mejor lugar para rectificar esto. Otros problemas, como el alta tasa de abandono del seguro de salud entre las mujeres embarazadas, sin duda también debe ser abordado. Como países como Holanda demuestra, un sistema de salud que depende de un seguro privado puede brindar un gran apoyo a las familias si se cuenta con el entorno de políticas adecuado. A la luz de los probables cambios que se avecinan en la política de aborto, ahora es un buen momento para garantizar que nuestro sistema de atención médica se adapte lo más posible al trabajo de parto.


Autor de la foto: iStock

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