federales aprueban exención para la opción de Colorado | Cuidado de la salud

Los Centros Federales de Servicios de Medicare y Medicaid concedieron la solicitud de Colorado de una exención para la Opción de Colorado, lo que permitió al estado avanzar en los planes de implementación del proyecto de ley de seguro médico característico de los demócratas de Colorado.

La Opción de Colorado será un plan de salud diseñado por el estado, exigido por Proyecto de Ley de la Cámara 21-1232 que ofrecerán las aseguradoras de salud en el mercado de seguros individuales y de grupos pequeños a partir de 2025. Ese mandato entra en vigencia si las aseguradoras no pueden reducir las primas en un 5 % anual, o un total de 15 %, sobre las tarifas de 2021 para 2025.

La exención solicitada por la División de Seguros de Colorado se conoce como exención de innovación federal de la sección 1332. La Sección 1332 es parte de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio y permite a los estados “buscar estrategias innovadoras para brindarles a los residentes acceso a un seguro de salud asequible y de alta calidad mientras conservan las protecciones básicas de la ACA”. según CMS. La exención permite a los estados renunciar a ciertas partes de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio.

Esa innovación, según Healthier Colorado, se debe a que Colorado Option tiene la intención de reducir tanto las primas del seguro médico como los costos de desembolso mientras mejora los resultados de salud para las personas que enfrentan disparidades de salud históricas.

Según la oficina del gobernador, la aprobación de la exención podría proporcionar hasta $135 millones anuales en fondos federales para ampliar el acceso al seguro médico. Esto ascenderá a más de 500 millones de dólares de aquí a 2027.

El director ejecutivo de Healthier Colorado, Jake Williams, dijo en un comunicado que “con la aprobación de la exención federal Colorado Option, ahora estamos en camino de reducir significativamente las primas de seguro mensuales, reducir los gastos de bolsillo y devolver dinero a los bolsillos de gente trabajadora. Las pequeñas empresas y las familias merecen soluciones con visión de futuro para contrarrestar el aumento del costo de vida, y Colorado Health Insurance Option les ofrece precisamente eso”.

“Estoy encantado de que se haya aprobado la exención de Colorado, lo que nos permite seguir adelante con este histórico programa de ahorro de dinero y con visión de futuro en Colorado”, dijo el gobernador. Jared Polis. “Ahorrar a la gente dinero en atención médica no podría llegar en un mejor momento”.

“Colorado está buscando estrategias innovadoras para reducir la tasa de personas sin seguro y mejorar la asequibilidad en el estado”, dijo Chiquita Brooks-LaSure, administradora de CMS. “Todos tienen derecho a una atención médica de calidad, y espero que Colorado Option sirva como catalizador para promover la equidad en la salud y un modelo para otros estados”.

El Comisionado de Seguros Michael Conway dijo que la aprobación “es un reconocimiento de que Colorado está en el camino correcto en la construcción de un sistema de atención médica que funcione para todos los habitantes de Colorado. La Opción de Colorado y otros esfuerzos como el Programa de Reaseguro, son elementos clave para aumentar el acceso a servicios de calidad”. seguro de salud y hacer que esa cobertura sea más asequible a través de primas más bajas”.

Pero si todo esto funcionará es una gran pregunta para las aseguradoras de atención médica obligadas a proporcionar el plan estandarizado diseñado por el estado.

Amanda Massey, directora ejecutiva de la Asociación de Planes de Salud de Colorado, dijo a Colorado Politics que las aseguradoras le están diciendo que no creen que puedan cumplir con esos objetivos de reducción de primas, particularmente dado el diseño de beneficios del plan estandarizado, la falta de crédito apropiado para cambios inflacionarios. y el proceso de fijación de tarifas para los proveedores. La legislación también dejó fuera cualquier requisito para que las compañías farmacéuticas reduzcan sus costos, y la Asamblea General continúa agregando más mandatos de beneficios para las aseguradoras de salud. Todos esos costos más altos se trasladan a las aseguradoras, al mismo tiempo que requieren esas reducciones en los costos de las primas.

En todos sus comentarios públicos y cartas, CAHP y las aseguradoras han dicho consistentemente que si el DOI quiere que las aseguradoras cumplan con los objetivos, debería haber un plan menos rico y responsabilidad por la inflación.

“No veo cómo cumpliremos con esos objetivos”, dijo Massey.

El incumplimiento de los objetivos de reducción de primas podría tener implicaciones graves para el traspaso de dinero federal con el que cuenta el estado para ayudar a reducir las primas del plan Colorado Option.

Si las aseguradoras de salud no cumplen con esos objetivos, el dinero federal podría reducirse sustancialmente o no existir, explicó Massey. Eso se debe a que la exención se basa en que los transportistas cumplan con esos objetivos, dijo, y agregó que su organización cree que habrá ahorros, pero son “escépticos” de que será tanto como prometió el DOI.

“Cuando miras el diseño del plan, es extremadamente rico”, lo que significa que el plan estandarizado tiene más beneficios junto con un valor actuarial más alto. Eso encarecerá el plan, que es lo que sucedió con el plan del estado de Washington, dijo Massey.

“Se nos pide, con base en las tarifas de 2021, con un plan diferente, que reduzcamos lo que debería haber sido ese plan, agregando nuevos beneficios e inflación, y luego reduciendo las primas en un 5%”, explicó.

Massey agregó que el DOI estima que el plan estandarizado aumentará la inscripción en el seguro de salud en 10,000, aunque Massey dijo que no tiene idea de dónde obtuvo el DOI esos números.

El otro problema es qué les sucede a quienes se inscribieron en Connect for Health Colorado durante la pandemia, porque el dinero federal de la Ley del Plan de Rescate Estadounidense proporcionó subsidios para cubrir algunas de esas primas de seguro médico. Esos subsidios desaparecen a fin de año, dijo Massey, y eso significará grandes aumentos en los costos del seguro de salud para aquellos coloradenses que quieran permanecer asegurados.

El camino de la exención a CMS no estuvo exento de contratiempos en el camino. Inicialmente, la exención buscó la aprobación de CMS para eximir el “de minimis” para los planes no estandarizados, que son los planes individuales y de grupos pequeños que ofrecen los proveedores.

“De minimis” es el rango permitido de 2 puntos porcentuales en la división de costos compartidos en cada nivel para los transportistas.

Un plan de oro, bajo un rango de minimis, podría significar que el transportista se hace cargo del 78% al 82% de los costos; un plano de plata podría significar del 68% al 72%, y el bronce del 58% al 62%. Sacar el de minimis le daría a la Opción Colorado una ventaja de precio injusta en comparación con otros planes ofrecidos por proveedores de seguros de salud, dijo Massey en noviembre pasado. La Asociación de Salud de Colorado y la Sociedad Médica de Colorado también se opusieron al cambio “de minimis”. La División de Seguros retiró esa parte de la exención en noviembre pasado.

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