Explicado: cómo su seguro de automóvil tendrá en cuenta su comportamiento de conducción

El miércoles, la Autoridad de Desarrollo y Regulación de Seguros de la India (IRDAI) permitió que las compañías de seguros generales introdujeran nuevos conceptos habilitados por tecnología, llamados “paga mientras conduces”, “paga cómo conduces” y cobertura flotante para múltiples vehículos, como parte de el paquete de seguro de automóvil.

Los nuevos conceptos permitirán a los propietarios de vehículos aprovechar sus patrones de comportamiento de conducción, el mantenimiento general de los vehículos, el kilometraje y los patrones de uso del vehículo, lo que generará pólizas de seguro más económicas para sus vehículos.

¿Qué quieren decir?

PAGA MIENTRAS CONDUCES: El cliente deberá pagar según su uso. Esta cobertura se puede definir según la declaración aproximada del cliente en términos de uso planificado en el año de cobertura y se puede rastrear utilizando soporte tecnológico: una aplicación con etiquetado geográfico. Sin embargo, las aseguradoras también tendrían que aclarar el proceso de liquidación de una reclamación en caso de que el cliente supere el uso declarado.

PAGA CÓMO CONDUCES: Convencionalmente, los clientes obtienen un descuento en caso de no reportar ningún siniestro en un año de cobertura. Ahora el cliente puede optar por el seguimiento en vivo de su comportamiento de conducción en términos de velocidad y uso, que puede ser utilizado por la aseguradora para brindarle al cliente precios mejores o más dinámicos en términos de prima. El cliente dispondrá de una herramienta o dispositivo tecnológico para el seguimiento de este comportamiento por parte de la aseguradora.

CUBIERTA FLOTANTE: Como en el caso de las pólizas flotantes en el seguro de salud, IRDAI ahora ha propuesto que en caso de que el cliente individual posea más de un vehículo (vehículos de dos ruedas o de cuatro ruedas), las aseguradoras pueden brindarles a los clientes la flexibilidad de cubrir todos sus vehículos bajo uno. política. “Esto también puede facilitar al cliente precios atractivos y conveniencia en términos de tener una póliza para múltiples vehículos”, dijo Supriya Rathi, directora de tiempo completo de Anand Rathi Insurance Brokers.

¿Qué papel juega la tecnología?

Estos productos necesitarán telemática, una combinación de telecomunicaciones e informática que se utiliza para realizar un seguimiento de los datos relacionados con la conducción, incluido el almacenamiento y la transferencia de información. La telemática hace uso de dispositivos que ayudan a rastrear los hábitos de conducción. El dispositivo, cuya instalación está incluida en la póliza, permitirá tanto al cliente como a la compañía aseguradora realizar un seguimiento de los hábitos de conducción. El uso de estas herramientas de monitoreo también puede ayudar a aumentar la seguridad vial para el cliente y para otros automóviles. Además, el uso de dichos datos permitirá a la compañía de seguros recomendar mejores planes que ofrezcan una cobertura integral según el uso. “La nueva medida alentará a las personas a cuidar sus vehículos, seguir las normas de tránsito y mantener un buen comportamiento al conducir”, dijo Rakesh Jain, director ejecutivo de Reliance General Insurance.

¿Cuáles son los beneficios para los clientes?

Actualmente, existe un precio uniforme para la cobertura de automóviles debido a la falta de fijación de precios de la prima de seguro basada en el comportamiento del usuario. Los nuevos conceptos harán que sea rentable para los clientes de bajo uso, especialmente aquellos que conducen menos de 10 000 km al año, y la seguridad y eficiencia con la que utilizan sus vehículos.

“Por otro lado, tal movimiento eliminará el subsidio cruzado que actualmente disfrutan los clientes de alto uso, lo que posiblemente resulte en primas ligeramente más altas para este equipo. La forma en que aumenta la complejidad de los reclamos surgirá una vez que las aseguradoras publiquen los detalles del producto”, dijo Susheel Tejuja, fundador y director ejecutivo de PolicyBoss.com (Landmark Insurance Brokers).

Además, el seguro de automóvil esencialmente se vuelve más asequible, especialmente para aquellos clientes que optan principalmente por la cobertura de terceros y pasan por alto los beneficios de la cobertura de daños propios (OD). Tales iniciativas son un impulso hacia una mayor penetración de los seguros de automóviles en la India. Esto les dará a los conductores de menor millaje más transparencia y control sobre su seguro de automóvil.

¿Cuándo se esperan los cambios?

Algunas compañías de seguros ya han ideado este tipo de productos basados ​​en los nuevos conceptos a través de la ruta Regulatory Sandbox. “Hemos probado el concepto de producto de ‘paga mientras conduces’ bajo la caja de arena regulatoria y estamos entusiasmados con la oportunidad. Además, la introducción de coberturas adicionales como estas también actuará como un catalizador para profundizar la penetración de los seguros en el país”, dijo Udayan Joshi, presidente de suscripción y reaseguro de Liberty General Insurance.

“Se espera que las aseguradoras lancen los nuevos productos en las próximas semanas. Sin embargo, se espera que los usuarios de vehículos tarden un tiempo en comprender estos esquemas”, dijo un funcionario de seguros.

IRDAI dijo que el concepto de seguro de automóvil está en constante evolución. “El advenimiento de la tecnología ha creado un ritmo implacable para que la fraternidad de seguros esté a la altura de las demandas interesantes pero desafiantes de los millennials. El sector de seguros generales necesita seguir el ritmo y adaptarse a las necesidades cambiantes de los asegurados”, dijo IRDAI.

¿Qué sucede si las compañías de seguros enfrentan siniestros superiores a la prima movilizada?

Los funcionarios de seguros dicen que los nuevos conceptos no podrán tener ningún impacto en las pérdidas de suscripción (reclamaciones más altas que la prima movilizada). Las pérdidas técnicas de las compañías de seguros generales fueron de 20 039 millones de rupias en 2020-21, un 15,52 % menos que el año anterior. Las compañías de seguros movilizaron una prima total de Rs 70.432 millones de rupias, un aumento del 3,98 %, en la categoría de vehículos motorizados durante el año finalizado en marzo de 2022, según datos del Consejo General de Seguros.

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