Es poco probable que la sesión especial de Florida sobre seguros de propiedad alivie las presiones financieras inmediatas, dice la agencia | Noticias de Florida | tampa

La agencia de calificación financiera AM Best dijo el viernes que los cambios aprobados durante una sesión legislativa especial el mes pasado “es poco probable que alivien las presiones financieras inmediatas” sobre las aseguradoras de propiedades de Florida.

Un comentario de tres páginas apuntaba, en parte, a las aseguradoras que enfrentan dificultades para comprar reaseguros, que es una cobertura de respaldo crucial para cosas como reclamos por huracanes.

“Con una temporada activa de huracanes en el horizonte, AM Best cree que la legislación actual, aunque es un paso en la dirección correcta, no brinda un alivio inmediato significativo”, dijo el comentario. “Siguen existiendo presiones para los participantes del mercado, particularmente para aquellos que luchan por colocar completamente sus programas de reaseguro antes de lo que se prevé será otra temporada activa de huracanes”.

Una parte clave de la legislación reservó $ 2 mil millones en dólares de impuestos para proporcionar reaseguro adicional a las aseguradoras que, de lo contrario, no podrían comprarlo en el mercado privado. Además, los legisladores pidieron a las aseguradoras que trasladen a los asegurados los ahorros resultantes de la asistencia de reaseguro.

El comentario de AM Best dijo que el programa de $ 2 mil millones “indica un compromiso significativo de apoyo financiero de la Legislatura”, pero agregó que “no aborda completamente las presiones de capacidad de reaseguro”.

También indicó que pasar los ahorros del reaseguro a los asegurados podría no ayudar a las aseguradoras a lidiar con pérdidas financieras.

“El requisito de reducción de tarifas puede proporcionar cierto alivio a las tarifas para los consumidores, pero no aborda los problemas de insuficiencia de tarifas provocados por los costos de pérdida además de los precios de reaseguro”, dijo el comentario de AM Best.

Gobierno Ron DeSantis convocó la sesión especial después de problemas generalizados que han incluido que los propietarios de viviendas pierdan cobertura y vean que las tasas se disparan. Los legisladores aprobaron dos proyectos de ley (SB 2-D y SB 4-D), que DeSantis firmó rápidamente.

Junto con el programa de reaseguro de $ 2 mil millones, la legislación aborda los reclamos y litigios por daños en el techo, a los cuales las aseguradoras han culpado durante mucho tiempo por aumentar los costos.

Por ejemplo, uno de los proyectos de ley permitirá que las pólizas de seguro incluyan nuevos deducibles por daños en el techo. Los montos deducibles serían el 2 por ciento del valor total asegurado de las viviendas o el 50 por ciento de los costos para reemplazar los techos. Por ejemplo, el deducible del 2 por ciento en una casa de $300,000 sería de $6,000.

Además, el proyecto de ley impuso nuevas restricciones a lo que se conoce como demandas de “mala fe” contra las aseguradoras y dificultó que los abogados de los demandantes reciban “multiplicadores de honorarios de contingencia”, que pueden aumentar significativamente los montos pagados a los abogados.

El comentario de AM Best dijo que “si los cambios se aplican según lo previsto, es posible que haya posibles beneficios a largo plazo para reclamos de techo, litigios y honorarios de abogados”. Pero tampoco llegó a concluir que los cambios resolverán los problemas.

“La efectividad final de estas reformas dependerá de la respuesta de aquellos que previamente se han aprovechado del sistema”, dijo en una sección del comentario sobre los cambios relacionados con los litigios.

La evaluación de AM Best fue algo similar a los comentarios hechos esta semana por Citizens Property Insurance Corp. El presidente y director ejecutivo Barry Gilway, quien dijo que llevará tiempo que muchos de los cambios se abran paso en el sistema de seguros.

Gilway dijo que espera que los cambios “estabilizarán el mercado” y señaló principalmente los $ 2 mil millones en dinero de reaseguro. Pero Gilway agregó que la mayoría de la legislación basada en seguros no tiene “un impacto real” hasta que pasa por todo el ciclo de la póliza de seguro, “que como saben, es un mínimo de 16 a 18 meses”.

“Entonces, nada inmediato”, dijo Gilway, cuya aseguradora respaldada por el estado ha visto aumentar su número de clientes mientras luchan por encontrar cobertura en el mercado privado.

No está claro cuántas aseguradoras de propiedad tienen problemas para comprar un reaseguro adecuado. Pero Kin Interinsurance Network ha finalizado su reaseguro para el período hasta el 31 de mayo de 2023,

“A pesar de que el mercado de seguros para propietarios de viviendas continúa fortaleciéndose, hemos completado con éxito nuestro programa de reaseguros”, dijo Angel Conlin, director de seguros de Kin, en una declaración preparada el viernes. “Este es un testimonio de nuestras sólidas relaciones con nuestros socios reaseguradores que nos han ayudado a llevar nuestro enfoque único de suscripción y compromiso enfático con la protección de los asegurados a los mercados de capital”.

Mientras tanto, Universal Insurance Holdings, Inc. anunció esta semana que sus subsidiarias, Universal Property & Casualty Insurance Co. y American Platinum Property and Casualty Insurance Co., habían completado su reaseguro.

“En un contexto de amplias presiones macroeconómicas a nivel mundial y un mercado de seguros y reaseguros de propiedad extremadamente desafiante, particularmente en los mercados a los que servimos, pudimos asegurar el amplio programa de reaseguros que deseábamos para la temporada de huracanes de 2022”, Matthew J. Palmieri, presidente de United Property & Casualty, en un comunicado.

— El escritor del personal del Servicio de Noticias, Jim Turner, contribuyó a este informe.

.

Leave a Comment

Your email address will not be published.