El seguro de vida tiene un problema de inclusión

Lo que necesitas saber

  • Junio ​​es el Mes del Orgullo.
  • Para las personas LGBTQ+ encuestadas por Bestow, ahorrar para la jubilación es el principal problema.
  • En el mercado de seguros de vida, un área de preocupación son las reglas de suscripción relacionadas con la salud mental.

El Mes del Orgullo nos brinda a todos, como individuos y líderes empresariales, la oportunidad de reflexionar sobre cómo podemos servir mejor a la comunidad LGBTQ+.

Este es un tema que a mi familia y a mí personalmente nos apasiona.

Mi esposa es la fundadora y directora ejecutiva de una organización que trabaja directamente con personas LGBTQ+, y hemos visto de primera mano los desafíos que enfrenta esta comunidad.

Para el Mes del Orgullo, mi empresa Bestow, un proveedor de tecnología de seguros de vida, realizó una investigación original para comprender las preocupaciones financieras específicas de la comunidad LGBTQ+ y las utilizó para informar cómo crear mejores productos y experiencias para servir a esta audiencia. Además de ser lo correcto, como industria, deberíamos preocuparnos.

La comunidad LGBTQ+ experimenta la mayoría de los mismos hitos que crean una necesidad de cobertura y compran activamente un seguro de vida.

  • El 64% de las personas LGBTQ+ con dependientes económicos tenían seguro de vida.
  • El 42% planea obtener un seguro de vida cuando compra una casa, encuentra una pareja o forma una familia.
  • Los propietarios de viviendas LGBTQ+ más jóvenes tenían más probabilidades que los propietarios de viviendas LGBTQ+ mayores de tener un seguro de vida.
  • Alrededor del 80% de los propietarios de viviendas LGBTQ+ menores de 30 años tenían seguro de vida.

Aquí hay tres cosas que aprendimos en Bestow a partir de estos datos que creemos que la industria puede aprovechar para llegar y servir mejor a la comunidad LGBTQ+ y, en última instancia, aumentar su resiliencia y seguridad financiera.

Suscripción más inclusiva

Los enfoques de suscripción y los métodos de distribución modernos, a menudo encabezados por compañías de insurtech, desbloquean conocimientos únicos basados ​​en datos que permiten a la industria comprender a quién están sirviendo bien y dónde se quedan cortos.

La industria puede usar estos conocimientos para adoptar un enfoque más personalizado y progresivo para el diseño, la suscripción y la distribución de productos para llegar a poblaciones específicas con opciones de cobertura y precios que se adapten a sus necesidades únicas.

Para la comunidad LGBTQ+, las reglas históricas y los enfoques de suscripción en torno a la salud mental podrían hacer que la cobertura sea inalcanzable o inasequible.

Por ejemplo, aunque nuestra encuesta no preguntó a los encuestados sobre el tratamiento de la salud mental, el costo de la atención médica en general fue una preocupación principal para casi el 70 % de los encuestados.

Un estudio publicado en el Biblioteca Nacional de Medicina encontró que las personas LGBTQ+ usaban los servicios de salud mental en tasas 2.5 veces más altas que las personas heterosexuales o cisgénero.

Además, estudios han descubierto que tienen dos veces y media más probabilidades de experimentar depresión, ansiedad y abuso de sustancias, elementos que se consideran en el proceso de suscripción de un seguro de vida.

Dado que muchos en la comunidad LGBTQ+ luchan con problemas de salud mental, debemos encontrar mejores formas de comprender la situación y evaluar el riesgo de manera integral.

Por ejemplo, la investigación muestra que tener una comunidad de apoyo hace una gran diferencia en la salud mental de las personas LGBTQ+.

Debemos hacer preguntas de seguimiento en el proceso de solicitud que profundicen en el tratamiento, reconozcan la coherencia en la medicación y la terapia y, en última instancia, el sistema de apoyo en torno al solicitante.

Eleve y aproveche los beneficios de vida

Un producto de seguro de vida es muy diferente de otros productos que compran los consumidores.

Como titular de una póliza, usted asegura la cobertura, paga las primas durante décadas y espera no usar nunca el producto que ha comprado.

Para muchos productos a término, nunca ve un beneficio en la cobertura, aparte de la tranquilidad de saber que su familia tiene una red de seguridad financiera.

Como hemos visto en los últimos años, existe una gran oportunidad para brindar a los consumidores beneficios de vida en sus pólizas de seguro de vida.

Los beneficios no solo pueden aumentar la retención, sino que también pueden ayudar con el valor de la marca.

La investigación de Bestow destacó algunas áreas clave en las que empaquetar beneficios de vida con cobertura, o al menos identificar estos casos de uso al explicar los beneficios de la acumulación de valor en efectivo, podría ser especialmente valioso entre la comunidad LGBTQ+ y hacer que los productos de seguro de vida sean más relevantes.

Atención médica

Casi el 80% de los encuestados LGBTQ+ informan sentirse preocupados por los costos médicos.

En particular, los costos médicos asociados con la salud mental, la medicina preventiva y el tratamiento y medicamentos para enfermedades crónicas.

Existe una gran oportunidad para considerar cómo estas condiciones médicas afectan la elegibilidad y el acceso y usar eso para informar el diseño de políticas.

También podemos considerar cómo estos brindan una oportunidad única para los beneficios de vida, como el apoyo de salud mental sin costo para los asegurados.

planificación familiar

La planificación familiar puede ser un proceso complejo y costoso para las personas LGBTQ+.

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