¿Debe comprar un seguro de salud multianual?

Una póliza de seguro médico plurianual es una alternativa a largo plazo a una póliza anual politica de salud. Una póliza multianual, como sugiere el nombre, brindará cobertura por una duración extendida de dos o más años. Por lo general, permite a los asegurados pagar la prima de los próximos dos o tres años de una sola vez en el momento de comprar la póliza, lo que los libera de la molestia de renovarla cada año. Si bien tales políticas tienen muchas ventajas, también se debe saber que también tienen algunas limitaciones.

Ventajas: La prima para un multianual seguro de salud la póliza permanece sin cambios durante todo el período de la póliza. Esto es particularmente útil ya que las aseguradoras revisan al alza las tarifas de sus primas con regularidad. Por lo tanto, un titular de póliza está protegido de cualquier revisión de prima posterior en la prima de la póliza realizada por una aseguradora en los próximos dos años.

Naval Goel, fundador y director ejecutivo de PolicyX.com, dijo: “En los últimos tiempos, muchas aseguradoras de salud han aumentado la prima de su póliza. Quienes adquieran una póliza multianual no tendrán que pagar las tarifas revisadas durante los próximos dos años por lo menos. Elegir una póliza multianual y pagar la prima por un máximo de tres años lo ayuda a asegurar el monto de la prima”.

Además, también puede obtener un descuento en la prima al comprar una póliza de varios años. Pooja Yadav, directora de productos de Edelweiss General Insurance, dijo: “Las aseguradoras suelen ofrecer descuentos a los clientes por comprar primas de varios años. Los descuentos suelen oscilar entre el 7% y el 15% y generar ahorros adicionales para los compradores”.

Goel explica esto con un ejemplo adecuado: “Tomemos como ejemplo el caso de un hombre de 30 años que vive en Delhi y quiere comprar una cobertura de salud de $5 lakh. Si compra una póliza anual, tendrá que pagar una prima de $8,066 y esto está destinado a aumentar cada año. Sin embargo, si compra una póliza de salud de tres años, tendrá que pagar $21,778 de una sola vez, ayudándolo a ahorrar alrededor del 11% en la prima. “

Dichas pólizas también ofrecen beneficios de ahorro de impuestos en los que puede aprovechar la prima única proporcionalmente cada año (de los dos o tres años) para obtener los beneficios. Anup Bansal, director de inversiones de Scripbox, dijo: “Bajo la Sección 80D de la Ley del Impuesto sobre la Renta, uno puede aprovechar los beneficios fiscales de hasta $25,000 en las primas de seguro de salud pagadas por sí mismo, cónyuge e hijos. Sin embargo, con una póliza de salud multianual, la prima única que paga puede dividirse proporcionalmente cada año para aprovechar el beneficio fiscal de su póliza de salud”. Por ejemplo, si ha pagado una prima de $60,000 para una póliza multianual de tres años, puede obtener una exención de impuestos de $20.000 anuales hasta el vencimiento de la póliza. Por lo tanto, ofrece un doble beneficio: deducción de impuestos (que idealmente no sería el caso si la prima total excede el límite prescrito) así como un descuento en el mismo año.

Desventajas: “Es posible que termine con una pérdida si comprara una póliza de salud de varios años y luego decidiera cancelarla o transferirla después de un año”, dijo Yadav.

Además, todas las pólizas de salud vienen con un período de espera, y las limitaciones y beneficios difieren según la aseguradora y los términos y condiciones de la póliza. Algunas pólizas pueden cubrir ciertas enfermedades después de dos años, mientras que otras pueden cubrir la misma enfermedad después de cuatro años. En tal caso, cambiar a otra póliza puede volverse engorroso.

Además, el transporte no ayudará si la aseguradora reduce las tasas de las primas durante los próximos dos años.

¿Quién debería comprar?

Optar por una póliza de varios años es viable, ya que ofrece la tranquilidad de permanecer asegurado durante un número específico de años sin preocuparse por las renovaciones anuales.

Rakesh Goyal, director, corredor de seguros de Probus, dijo que las pólizas multianuales son ideales para los asegurados que buscan evitar la molestia de los pagos de primas anuales y el riesgo de perder la fecha de renovación. Los titulares de pólizas generalmente pierden la fecha límite de renovación y pierden cualquier beneficio cuando no renuevan su póliza a tiempo o incluso se saltan el período de gracia. “Supongamos que tiene una emergencia médica durante este tiempo; no podría hacer ningún reclamo y tendría que pagar con sus ahorros. Por lo tanto, dicha póliza lo protege a usted y a su familia contra cualquier emergencia médica en el futuro cercano por el mismo monto de la prima”, dijo Goyal.

Por otro lado, también debe comprender que a medida que avanza su edad, la prima de su seguro también aumenta. Entonces, en tal caso, una póliza de varios años puede ser beneficiosa aquí, ya que la prima sigue siendo la misma durante todo el período de la póliza, independientemente de la antigüedad. Bansal dijo: “Si tuviera que comprar una póliza de salud de varios años, puede evitar revisiones de primas más altas hasta que finalice la cobertura”. La póliza puede renovarse nuevamente a los precios revisados ​​después de que expire su plazo.

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