¿Cómo comprar o renovar un seguro de automóvil en línea? –Asesor de Forbes INDIA

Como propietario de un automóvil en India, es obligatorio tener al menos una cobertura de seguro de automóvil de terceros para conducir en vías públicas según la Ley de vehículos motorizados. Además, la cobertura de seguro de coche de daños propios ofrece un colchón financiero contra robos y pérdidas accidentales que puedan surgir mientras se conduce o estacionado. La mayoría de las pólizas de seguro de automóvil se compran por un año.

Básicamente, una póliza de seguro de automóvil es un contrato legal entre el proveedor de seguros y el propietario del automóvil. A través de este acuerdo, el asegurador se compromete a asumir las pérdidas financieras que un individuo pueda sufrir en caso de un accidente u otros daños a su automóvil por los Riesgos cubiertos como se menciona en los términos de la póliza.

La compañía de seguros también cubre los daños que puedan ocurrir si la persona lesiona/daña accidentalmente a una persona o propiedad de terceros y, por lo tanto, se hace responsable de pagar sus lesiones o daños.

Diferentes tipos de seguro de automóvil

En términos generales, las pólizas de seguro de automóvil en India se pueden dividir en tres categorías principales:

  • Póliza de Seguro de Auto Todo Riesgo: Como su nombre lo indica, una póliza de seguro de automóvil integral brinda una protección de seguro completa. En los términos y condiciones de la póliza, la cobertura incluye los daños propios del vehículo asegurado y la responsabilidad civil obligatoria. Además de esto, la póliza de seguro también ofrece protección contra daños o pérdidas debido a cualquier calamidad natural como terremotos o inundaciones y daños maliciosos también.

La póliza también proporciona un seguro personal de accidentes para propietarios o conductores que se hace cargo de los gastos derivados de lesiones accidentales o discapacidades durante la conducción del vehículo asegurado. Siempre se recomienda una cobertura completa de seguro de automóvil.

  • Póliza de seguro de automóvil independiente con cobertura de terceros únicamente: Una cobertura de terceros es la forma más básica de seguro de automóvil. Tal póliza promete pagar por la muerte o discapacidades o lesiones a un tercero junto con las pérdidas que el vehículo asegurado pueda causar a alguna propiedad de terceros. Como se mencionó anteriormente, la ley de vehículos motorizados exige que todos los propietarios de vehículos tengan su automóvil asegurado para tales escenarios.
  • Seguro de automóvil independiente solo para daños propios: La Autoridad de Desarrollo y Regulación de Seguros de la India (IRDAI) introdujo un nuevo seguro de automóvil independiente para daños propios en septiembre de 2019. Según los términos de esta cobertura, el asegurado puede obtener ayuda financiera del proveedor de seguros solo para sus propios daños al vehículo asegurado. que surja de accidentes u otros peligros cubiertos en la póliza. Los daños propios pueden incluir accidentes de tráfico, pérdidas por daños maliciosos o calamidades naturales, robo, daños por incendio o cualquier otro accidente.

Comprar una póliza de seguro para su auto nuevo

Tradicionalmente, el seguro de automóvil se ofrecía fuera de línea. Sin embargo, se ha vuelto más fácil que nunca comprar una póliza de seguro de automóvil en línea que brinda diferentes coberturas a primas razonables con avances tecnológicos junto con diferentes complementos. Otra ventaja de comprar una cobertura de seguro de automóvil en línea es elegir entre una amplia gama de opciones y seleccionar el plan que mejor se adapte a sus necesidades.

Por lo tanto, cuando compre un automóvil nuevo, siempre es recomendable verificar la cobertura en línea en lugar de simplemente seguir ciegamente la oferta disponible en el concesionario. En tales casos, puede elegir y personalizar la cobertura de seguro según sus necesidades.

Renovación de su póliza de seguro de automóvil

Por otro lado, si tiene una póliza de seguro de automóvil que está por renovar, tiene sentido buscar en Internet y explorar las múltiples opciones de renovación que están disponibles en el mercado. Hay varios puntos clave que pueden ayudarlo a evaluar la prima de renovación con diferentes coberturas disponibles. Algunos de los puntos críticos se discuten a continuación:

  • Ser consciente de sus necesidades: Cuando la póliza de seguro de tu vehículo esté por renovar, es recomendable comparar diferentes planes y seleccionar el que mejor se adapte a tus necesidades. Tenga en cuenta que simplemente elegir un plan con la prima más baja puede no ser una buena decisión ya que la cobertura puede no ajustarse a sus necesidades. Por lo tanto, comprender sus necesidades es esencial al renovar la cobertura de su seguro.
  • Aprovechando el bono sin reclamo: Si no ha realizado ningún reclamo durante la vigencia de su póliza, el proveedor de seguros de automóviles ofrece un “bono sin reclamo” o NCB en la próxima renovación. Este bono se acumula por cada año “sin reclamaciones”. Las compañías de seguros pueden ofrecer hasta un 20% a un 50% de descuento en las renovaciones por años sucesivos sin reclamos. Sea honesto al revelar esto, ya que de lo contrario puede afectar la liquidación de reclamaciones en una fecha posterior.
  • Renovación en línea: A menudo es recomendable renovar su póliza de seguro de automóvil existente en línea directamente a través del portal de su proveedor de seguros. Esto lo ayuda a evitar intermediarios y comisiones posteriores, a diferencia del modo fuera de línea.

Pasos para comprar un seguro de auto nuevo en línea

Estos son los pasos que puede seguir para comprar una póliza de seguro de automóvil para su

Paso 1: Visite el sitio web del proveedor de seguros que mejor se adapte a sus necesidades.

Paso 2: complete sus datos personales, como número de teléfono móvil, dirección de correo electrónico, etc., junto con los detalles de su automóvil, incluidos el número de motor, el número de chasis y el número de registro.

Paso 3: seleccione el plan de cobertura de seguro y los complementos (si corresponde) de su elección

Paso 4: Pague el monto de la prima a través del modo en línea y complete el proceso.

Después de completar el proceso, recibirá un correo de confirmación de su proveedor de seguros junto con una copia digital de su póliza de seguro.

Pasos para renovar su cobertura de seguro de automóvil existente en línea

Estos son los pasos que puede seguir para renovar su cobertura de seguro de automóvil:

Paso 1: inicie sesión en el sitio web de su proveedor de seguros

Paso 2: Selecciona la opción de renovación del seguro del vehículo

Paso 3: Ingrese los detalles de la política: puede optar por incluir o excluir complementos según sus necesidades.

Paso 4: Pague la prima a través de la modalidad en línea y complete el proceso de renovación.

Una vez que complete el proceso, su proveedor de seguros le enviará una copia digital de la póliza y el recibo de pago.

Ventajas de Comprar o Renovar un Seguro de Coche Online

Hay varios beneficios de comprar una póliza de seguro o renovar la existente en línea. Echemos un vistazo rápido a algunos de los beneficios destacados de comprar el seguro de automóvil en línea:

  • Sin papeleo: Una de las mayores ventajas de comprar una cobertura de seguro en línea es que hay poco o ningún papeleo. Los formularios de propuesta se completan digitalmente, se escanean y se envían a su dirección de correo electrónico registrada. Por lo tanto, comprar la portada en línea le ahorra tiempo y esfuerzo al cerrar varias páginas y también ayuda a promover un entorno más ecológico.
  • Cotizaciones instantáneas: Las herramientas en línea, como las calculadoras de seguros de automóviles, pueden brindarle cotizaciones instantáneas sobre su nueva compra o renovaciones. Simplemente necesita completar los detalles y obtener toda la información necesaria con un solo clic.
  • Control sobre la cobertura: Cuando compra una póliza de seguro en línea para su vehículo, lo hace directamente del proveedor de seguros. Esto le ofrece un mayor control sobre la cobertura a la que desea optar. Puede pasar por alto a los intermediarios engañosos y eliminar a los intermediarios en el proceso para ahorrar en comisiones durante el proceso.
  • Comodidad y rapidez: La renovación de su póliza de seguro en línea se puede hacer de forma rápida y cómoda. Simplemente necesita ingresar el número de póliza existente y otros detalles requeridos y confirmar los detalles de la cobertura. Del mismo modo, todo esto puede suceder cuando estás en la oficina, en casa o en una cafetería.
  • Ofertas y descuentos: Una característica destacada de comprar una nueva póliza de seguro de automóvil en línea son las diferentes ofertas o descuentos que puede aprovechar. Estas ofertas también están disponibles durante el proceso de renovación. Puede ahorrar en el monto de su prima o agregar una cobertura adicional con costos reducidos utilizando estos descuentos u ofertas, lo que normalmente no es posible con los métodos tradicionales fuera de línea.
  • Cobertura instantánea: Cuando realiza una compra en línea de un plan de seguro de automóvil, la póliza se emite casi al instante. Recibe instantáneamente la copia digital en su dirección de correo electrónico registrada, que se puede imprimir para la documentación.
  • Comparando varios planos: Otra ventaja significativa de la compra de seguros de automóviles en línea es la capacidad de comparar numerosos planes y seleccionar el que mejor se adapte a sus necesidades. Tener una amplia gama de opciones puede brindarle una mejor comprensión de sus requisitos e información sobre las diferentes coberturas que se ofrecen para tomar una decisión más sofisticada.

Cosas a tener en cuenta al comprar un seguro de automóvil en línea

  • Selección de la cubierta adecuada: Si vas a comprar una funda para un coche nuevo, es recomendable adquirir una funda integral que te proteja de múltiples incertidumbres. Sin embargo, en el caso de un automóvil usado, simplemente puede optar por la cobertura de terceros obligatoria para cumplir con las regulaciones.
  • IDV: IDV o el valor declarado asegurado del automóvil implica el precio ex-showroom del vehículo menos la depreciación basada en la edad del automóvil. La responsabilidad del proveedor de seguros es cubrir las pérdidas en función del IDV del automóvil. Por lo tanto, al comprar una nueva póliza o renovar la existente, verifique el IDV que ofrece el proveedor de seguros. Seleccione el IDV que se acerque o coincida con el valor de mercado.
  • Seleccione los complementos necesarios: Complementos como la depreciación cero o la cobertura de protección del motor son algunas de las opciones de cobertura adicionales proporcionadas por las compañías de seguros. Selecciona las que sean necesarias para potenciar tu cobertura.
  • Ratio de liquidación de siniestros de su aseguradora: Cada vez que compre una nueva póliza de seguro de vehículo, verifique el índice de liquidación de reclamos (CSR) del proveedor de seguros. Una CSR más alta indica que el proveedor de seguros resuelve el reclamo de manera rápida y sin problemas y ofrece una buena calidad de servicio en general.

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