8 cosas a considerar al comprar un seguro de salud, después de la pandemia

Después de la pandemia, se ha visto una tendencia al alza en la venta de planes integrales de seguros de salud con la ayuda del empujón de las aseguradoras para atraer a más y más clientes a través de ofertas de valor agregado. Los titulares de pólizas buscan cada vez más en las aseguradoras de salud beneficios de bienestar y una cobertura más amplia más allá de la hospitalización de pacientes hospitalizados.



Con el fin de satisfacer las crecientes necesidades de los clientes. Las aseguradoras ofrecen cada vez más beneficios adicionales, ya sea integrados o como cláusulas y complementos opcionales.

Veamos ocho factores críticos que cada individuo debe incluir al comprar una cobertura de salud:

Pre y Post Hospitalización:

Los gastos de prehospitalización son los gastos médicos en los que incurre el asegurado antes de ser admitido en un hospital. Los gastos posteriores a la hospitalización son los costos médicos incurridos después del alta del hospital. Las pólizas de seguro ofrecen extensos períodos de cobertura bajo este beneficio que van desde 30/60 días hasta 60/180 días de cobertura antes y después de la hospitalización, respectivamente. A mayor número de días cubiertos, el asegurado podrá cubrir un mayor período de gastos médicos.

Cláusulas de copago

La cláusula de copago significa que el asegurado está obligado a pagar un porcentaje predefinido de la factura del hospital. Si bien estas pólizas costarían menos, supondría una carga innecesaria para el asegurado pagar una parte de los gastos. Siempre sería recomendable tener un 0% de copago, para que no haya desembolso adicional en el momento de la hospitalización. Pero si el presupuesto es una limitación, incluso un copago del 10 % puede resultar en una disminución significativa de las primas.

Periodo de espera


Generalmente hay un período de espera asociado a condiciones preexistentes como diabetes, hipertensión, tiroides, etc. También hay períodos de espera asociados a enfermedades específicas como cataratas, artritis, hernia, etc. Este período varía de 12 a 48 meses y los miembros asegurados deben esperar este período antes de poder presentar un reclamo de hospitalización por estas condiciones. Dependiendo de los requisitos asegurados, es fundamental elegir la política adecuada según el período de espera.

Tratamientos OPD

Aunque los tratamientos de OPD están cubiertos como parte de la hospitalización previa y posterior, los clientes buscan cada vez más los beneficios de OPD independientes en el seguro. En la actualidad, la mayoría de los gastos de OPD en India se incurre de su bolsillo y no está cubierto por el seguro. La inclusión de la cobertura OPD en la póliza es un beneficio adicional que una persona puede obtener en planes seleccionados.

Exención de alquiler de habitación

El costo del tratamiento en los hospitales varía directamente con la elección del tipo de habitación elegido. Como resultado, la liquidación de la reclamación afecta la factura general cuando un paciente cubierto por un seguro de salud opta por una habitación que excede el límite de su póliza.

En el momento de la emergencia, tales decisiones críticas pueden pasarse por alto, lo que resulta en una mala experiencia de liquidación de reclamos. Para tener una experiencia tranquila y sin complicaciones, ha habido una preferencia cada vez mayor por optar por pólizas de seguro de salud sin ningún límite adverso en el alquiler de la habitación.

Necesidad de incluir cobertura de bienestar mental

regulador de seguros IRDAIver su circular del 16 de agosto de 2018, indicó que es posible que se proporcione seguro para enfermedades mentales tras la promulgación de la Ley de Salud Mental de 2017. Sin embargo, la cobertura todavía está sujeta a sublímites y no cubre el tratamiento en OPD base que constituye la mayor parte del gasto sanitario en enfermedades mentales.

Tratamiento de atención domiciliaria


Si bien el tratamiento domiciliario está cubierto por la mayoría de los planes de seguro de salud minorista, viene con su conjunto de condiciones con respecto a la falta de disponibilidad de la habitación del hospital o la imposibilidad de llevar al paciente a un hospital. Ciertas enfermedades como el dengue, la pancreatitis, el manejo de la EPOC y muchas más pueden tratarse desde la comodidad del hogar. Hay ciertas políticas que ahora también ofrecen tratamientos de atención domiciliaria.

Nuevas tendencias en pólizas de seguros de salud:

Teleconsulta

Gracias a Internet asequible y la llegada de Covid, ha habido una mayor adopción de teleconsultas médicas. Las aseguradoras han comenzado a abordar las necesidades de los clientes implementando coberturas de teleconsulta incorporadas y opcionales. La mayoría de las aseguradoras a partir de hoy tienen una segunda opinión médica incorporada para la cobertura de enfermedades graves importantes incorporada para el asegurado. En un país con una baja proporción de médicos por pacientes, se convierte en una propuesta beneficiosa para todas las partes interesadas, es decir, las aseguradoras, el personal médico y los pacientes.

Enfermedades Críticas

Los costos de hospitalización para ciertas enfermedades crónicas importantes, como el cáncer, el trasplante de órganos y la insuficiencia renal, son valores atípicos importantes en comparación con los costos promedio de hospitalización para otras cirugías. En tales casos, la cobertura de seguro de salud elegida por los clientes no cumple con los requisitos. Los clientes buscan cada vez más coberturas de cáncer o enfermedad crítica basadas en una suma global o indemnización junto con su seguro de salud.

Quedan muchas áreas en las que hay margen para añadir valor. Cobertura dental, pruebas de diagnóstico de alta gama, que permite la portabilidad para combinar dos pólizas en una, presentación de reclamos digitales de extremo a extremo, etc. son algunas características que las aseguradoras deben evaluar y agregar para brindar un mejor servicio a sus clientes.

India continúa en un punto de inflexión en el que la creciente demanda de atención médica de buena calidad debe complementarse con un seguro médico integral y asequible.

El autor Anuj Parekh es el
co-fundador y CEO de Healthysure.in.

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